买什么保险好？

首先：非常感谢你相信保险，而且你有风险意识，怕因病致贫！这点很重要！因为在我国因病致贫的家庭真的很多！

其次：如有你有时间的话，建议你自己可以通过各种途径去了解保险都有什么，每个险种都能解决什么，只有自己了解了，在以后购买的过程中，以及后续的事情上不至于完全“依赖”于你的代理人或者经纪人，因为自己会根据自己家庭情况，有一定的判断力！

最后：不管买哪款保险：一个很重要的事情！如实告知！如实告知！如实告知！重要的事情强调了三遍，这也是未来能不能理赔的关键问题！

农村合作医疗报销比例以及报销额度是有限的，平时的感冒发烧用社保报销是没什么问题的，就担心有什么重大的疾病，这个时候社保是往往不够的，所以需要商业保险的补充。保障疾病意外的保险也就是我们常说的重疾险，医疗险，意外险,重疾险是保障疾病的，针对重大疾病确诊赔付，医疗险是住院报销，还是先用自己的钱看病住院事后去找保险公司报销，意外险就是保障意外情况，比如说摔伤烫伤以及比较严重的伤残，意外险都是可以保障的，一般情况下，小孩，大人，老人都需要这三个险种的保障。具体哪个哪个保险公司哪个产品可以咨询当地的保险公司问问，希望我说得这些能帮助到你。

1、首选社保里面的生育保险，根据各地政策，应该是需要单位参保才会有生育保险，实际一年的保费与所报销的金额差不多。但是如果怀孕和生产过程中有什么异常问题，医疗保险是可以报销的

2、条件比较好，可以考虑高端商业医疗险，并含有生育责任的。可以保障正常生产和并发症的医疗费用

就看经济条件说话

建议您夫妻先完善社保或农村医疗，一年一百多元或几十元即可满足您最基本的医疗保障。虽然社保或农村医疗也不是100%全部报销的，在一般情况下，根据药品的分类，住院社保能报销的也就在50-70%左右，还是很实用的。再者，普通小疾病医疗根据大人的单位福利状况，宝宝也是可以跟随报销。有了基本的医疗保障后，选择商业险中的意外、医疗与社保形成有效的补充，这样，您的基本保障会更全面。选择保险还是需要根据个人的具体情况来分析的，建议你可以上保险同城网找专业的保险代理人帮你推荐适合的产品，投保流程也很简单，可以去了解一下。

目前，市面上适合作为社保补充的商业险有以下几种：

一、意外险

现代人，每天都在为生活各处奔波。最需要有一份意外保障，来规避各种意外风险。通常设定的保险额度是自己年收入的5道10倍；意外险比较便宜，每天几毛钱到几块钱就可以拥有了。

二、寿险

人的一生唯一能够确定的事情是，无论谁总有一天都会面临死亡，就是只是时间不确定而已。而寿险就是以人的生命为保险标的，当被保者在指定年龄生存或死亡时，保险公司会按照约定给付赔偿金。而寿险最好按照自己的家庭责任大小来设计保险的保额，万一风险来临，让父母、配偶、子女在经济上不至于陷入困境。

三、重疾险

人吃五谷杂粮，谁能不生病呢。随着现在医疗水平的提高，很多病都已经能够治愈，关键是有没有足够的医疗费，大病所面临的高额的支出，宝库啊社保范围外的自费药、营养费、护工费、误工费、专家费、偏方费等等，不胜枚举。商业重疾险I安涵盖了发病率前25位的重疾，一旦确诊，保险公司直接理赔，毋须发票，只要有诊断证明和合同保险，理赔金就可以到位了，所以趁年轻、身体还健康、保费也相对便宜的时候，为自己准备一个大病专用账户是非常有必要的。

四、门诊险

现在有一些保险公司已经推出了高端医疗险，每年支付一笔保险费，一旦生病，门诊和住院的费用在封顶线以内的都可以报销；对于高端人士，可以享受比较好的医疗品质。

五、住院医疗险

社保是有起付线的，起付线以上的部分也是分段按比例报销的，商业险可以进行二次报销，将社保未报的部分做补充报销。建议附加1万到2万的住院医疗险。

六、养老险

商业养老险时可以自选养老金领取年龄和领取金额，越早考虑，所需负担的保费就越低廉。可以按照自己的心愿和能力设定养老金领取年龄和金额，满足自己养老的需求。

根据您老婆年龄和身体情况，担心因病致贫可以买重疾险和医疗险，担心意外可以买意外险。如果身体原因无法买或保费倒挂，可以买防癌险和医疗险，加上意外险。如果老婆也还有上班，有经济责任，还应有定期寿险。

住院医疗，百万医疗险！价格不高，保障高！同时我们需要重疾险弥补重疾给我带来的收入损失。不懂得可以私信我，免费规划家庭保障

你既然感受到了新农合在一定程度上的不足，而且有意要了解商业保险，怕因病致贫 ，说明你应该也对商保有所了解。赞成通过保险的杠杆给予经济补偿，分散风险。很有保险理念。

至于买什么保险好，这个要看你目前的经济，健康和需求情况而定。

先从配置的逻辑来说，先基础保障再到品质的提升，先保家庭的支柱再保其他成员，费用的可持续性，有就是自己的预算。

然后要说的再是产品，一般来说是杠杆大的保险产品，这就是意外险和百万医疗类的产品，但是这些类型的产品也根据不同的人群做了不同的产品设计。比如百万医疗，按照就医习惯和费用，分为高端医疗，中端医疗等，还有些百万医疗又在报销时，又划分了社保目录和治疗手段类型，按照不同比例报销。同时，还有一定的健康要求，有既往症的可能会除外、加费、拒保、延期等等。这里也就不过多叙述，但是要表达的就是，产品结构看似一样，但是细节条款各有千秋，还是需要针对个人的情况和需求，看清楚条款购买。

在购买哪些产品时，要注意的就是续保要求，免赔额，保障范围，责任免除，保险额度和自付比等。

最后就是建议你多咨询身边对保险了解的朋友，结合自己的情况来。一般可以参考年家庭收入结余的20%作为配置保险的资金，这样不影响日常正常的生活。

每个人都不普通，且每个人每个家庭也不会相同，收入 债务 工作 家庭结构 生活习惯 健康状况 对未来期望等等

而保险不能说买什么样的就够了，因为保险是金融工具，解决的是家庭财务风险损失，换句话来说就是当家庭成员中有健康意外等问题出现，可以得到经济上的补偿，让家庭财务依然能够继续。所以，买保险不是买产品，而是看谁在家庭中承担什么样的经济责任，当风险出现，损失出现，还有多少补偿。

重疾 医疗 意外 定寿这些保障类产品各自作用不相同，品种也是有多样化，清楚自己的家庭财务需要和各种产品的作用，才能看需要什么样保障

看自己经济力量。

谢邀

合作医疗的报销比例确实有限，很多进口药物都无法报销。

您担心因病致贫，用商业保险转移疾病风险确实很有必要，可以考虑医疗保险和重疾险，这方面的产品很多，具体推荐要根据您家人的身体状况来考虑！

祝平安

购买保险是为了减少预期以外的事件对被我们的财务状况造成冲击，为我们提供经济补偿减轻负担。用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。

社保是社会基础福利保障制度，其中包含基本的医疗保障和养老保障，还有工伤保险，失业保险，生育保险等，是国家提供的普惠性的福利政策，目标是尽可能让所有老百姓都能获得最基础的保障。

社保不仅能为我们提供基本的医疗和养老保障，而且覆盖人群非常广，社保缴费不贵，而且可以带病投保，所以建议年轻人一定要优先购买社保。

如何配置商业保险？

1、百万医疗险

医疗险是一种报销型保险，自己先掏钱去治疗，治疗完后凭发票找保险公司报销，一年两百多块，最高能报销600万，而且不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段，只要是医疗费用，社保报销后超过免赔额的部分都能100%报销！

花小钱就能转移大病风险，预算优先建议优先配置。如何选择医疗险主要看三个方面：

一是保障规则与保障责任，分析保障责任可以从四个方面来看：

门诊责任：重点关注保障时长和住院前后能够报销这两点。

单项限额：大部分产品都是 300 万总限额，但是也有一些产品，在癌症治疗存在单项限额；

人工器官：有的可以报心脏支架等人工器官，而有的不能，或者合同条款里面写的很模糊，看条款根本就看不出结果；

外购药报销：有的产品外购药是可以报销的，而有的产品外购药没办法报销。

二是免赔额度和增值服务

对于住院这一块，百万医疗险都是扣除一定免赔额后，剩余合理的医疗费用 100% 报销，大多数百万医疗险都是免赔1万，社保不能抵扣这个额度。

也有部分产品免赔门槛较低，免赔额门槛低对被保人来说会更容易理赔，但同时也意味着理赔概率更高，会影响产品稳定性。

购买百万医疗险主要是为了防范大额医疗支出，1万以内的医疗费用一般个人还是能承担，所以不必太在意。

增值服务主要看特需病房、外购药品、出国治疗这三项，如果有需要，可以选择能够提供相关服务的产品，或附加这些服务。

三是续保条件

目前国内市场是并不存在保证终身续保的产品，通常都是交1年保1年，所以购买医疗险时，续保条件是否宽松很重要。目前市面上的百万医疗险，续保可分为四种情况：

一年期产品，续保免健康告知免等待期

一年期产品，续保需要重新审核

固定期限产品（5年/6年）,续保免健康告知免等待期

固定期限产品（5年/6年）,续保需要重新审核

第二种和第四种，个人是完全不推荐的！

原因很简单，续保需要重新审核的话意味着，如果第一年就出险了，就只能报销第一年的费用，如果你想再续保，保险公司会以不符合健康告知为由拒绝承保，也就是说，生病后就不能买医疗险了，而且是以后都不能买了。

所以在选择百万医疗险时，尽量选择保障期限长且续保条件宽松的产品。

2、意外险

因意外导致的身故或者伤残，保险公司一般直接赔付保额，或者按照伤残等级*保额来进行赔偿。如果不幸意外身故，那相当于留下一笔钱给家人生活用；如果不幸意外伤残了，那这钱可以用于治疗及后续花费支出。

重点注意事项：

保额：保额一般是指发生身故或者全残，保险公司会赔多少，市面上的意外险有基础意外，保额一般在几十万左右，也有高保额意外，保额达到上百万，保额越高保费就越贵，需要根据自身经济条件和当地经济环境来决定，在经济允许的条件下保额越高越好。

是否包含意外医疗：包含了意外医疗就意味着不仅保障身故全残，平时的意外造成的门诊住院也可以报销。

是否能附加猝死：大家需要注意一个点，猝死并不属于意外险的保障范围，因为猝死往往是因为疾病导致的，并不是“外来的”事情导致的，但是有些高保额的意外险是可以附加一个猝死险的，如果非常在意这一点，可以选择那种意外险。

3、重疾险

重疾险是在确诊合同约定的重疾时，保险公司一次性赔付确定的保额，这笔钱可以自由支配。

如何挑选适合自己的重疾险？很多人的疑问主要集中在一下五个方面：

（1）、单次赔付vs多次赔付

单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束。

多次赔付：初次赔付后，合同未结束，可以再次赔付。

觉得第一次患重疾，有足够的保额才是最重要的，如果预算不足，还是首选单次赔付的重疾险，先把保额做高，保证第一次患病有足够的钱用。

（2）、返还型vs 消费型

返还型：保障期限内生病，获得理赔的同时，也失去返还功能；到期未生病，返还已交保费。

消费型：保障期限内生病，保险公司赔付；到期也未生病，不赔。

返还型的产品，如果生病赔付后，就不返还了，而且返还型产品要比消费型贵一大截，预算不足的年轻人，还是优先选择消费型吧。

（3）、定期vs终身

定期：通常保20年、30年或保至60、70、80周岁等。

终身：保至死亡。

重疾险是年龄越大越贵，等过了60岁，那基本上是买不到重疾险了。所以，预算不足的可以先买定期产品，等到预算充足了，可以再买一份终身型重疾险。

（4）、身故责任

身故责任：被保险人在保障期内死亡，按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额。

基本上所有带身故责任的重疾险，都是赔了重疾就不赔身故了。比如保险公司给赔了重疾的钱，那就不会再赔身故的钱。要是没患重疾就去世了，那保险公司就只赔身故的钱。

但是通常带身故责任的重疾险都比较贵，要是真担心身故，还是单独买一份寿险比较好。所以，不建议购买带有身故责任的重疾险。

（5）、疾病种类

重疾种类：保监会规定了25种高发重大疾病，所有的重疾险必须要包含。

轻症种类：重疾险的轻症保障好不好，就看有没有包含高发轻症。

保监会规定必须包含的那25种高发重疾，已经占了理赔率的95%以上，重疾数量再多，也只不过是锦上添花，太多就是噱头，意义不大。

最主要的还是看轻症，不管轻症是35种，还是45种，我们就只看它是否包含高发轻症。

从图中可看出，高发案例基本是心脑血管和早期癌症相关疾病，所以要关注轻症中是否包含跟这类疾病相关的治疗方式。

有轻症保障的重疾险一般都可以附加轻症豁免，就是只要得了轻症，以后所有保费都免了，而且还继续享受保障，生病了照样赔钱。所以，一定要选择带有轻症保障的重疾险。

挑选重疾险，首先要满足以上几点，再看其他的附加责任，没有保证好基础责任，说再多，都不算一款合格的重疾险；保障好基础责任后，如果有其他的亮点责任，那就是锦上添花。

4、 寿险

寿险是最无私的保险，其他险种是保障自己的，而寿险是保障家人的，万一发生不幸，能留下一笔钱给家人中转维持。

正所谓，活着是一台印钞机，倒下就是一沓人民币，尤其是有房贷或者有负债的家庭很有必要配置一份，因为负债不会因为一个人的去世而消失，如果经济支柱没了房贷还不了，房子会被没收。

重点考虑事项：

保额：一般根据家庭的10年支出+负债（各种贷款）来计算保额。

保障时间：寿险一般分定期寿险和终身寿险两种，终身寿险相对来说价格贵些，因为每个人都会死亡，死亡时保险公司就一定会赔款；定期寿是指保障多少年，例如保障30年，如果30年内发生身故全残，保险公司就赔付，否则不会赔付，到期也不会返还。年轻人可以选择定期，等收入增长后再选择终身型。

写在最后：

重疾险、医疗险、意外险、寿险在一份完整的保障计划中可以说是缺一不可的，但保险也要根据自己的具体预算和需求来配置，不需要追求一步到位。

先说我买商业保险的结论:

买保险的目的是帮自己对冲风险，保障自己不确定性的危害。对自己而言，身体健康是最重要的，这样自己就是稳定的劳动力，就能够赚取稳定收益。

所以，在保障身体健康和保障金钱收益两者之间应该果断先选择保障身体健康，比如先购买大病险或者医疗险。

虽然不知道意外和明天哪一个先来，保险顾问也会用耸人听闻的案例向投保人灌输极端情况下投保的必要性，利用的就是人性中损失厌恶的心理（损失厌恶是指人们面对同样数量的收益和损失时，认为损失更加令他们难以忍受)。

实际上人遇到意外的概率远远低于人得大病的几率，随着人均寿命的延长，绝大多数人到了晚年很有可能因为脏器衰竭、患癌等得一场大病并最终走向死亡。

所以，从确定性角度建议先买重疾险／大病险，而且要买保终身，可以多次赔付的类型。

先保大人，再保孩子是因为只有大人才能持续保护孩子，如果大人失去了保障，孩子也大概率不会很好。孩子的保障有医疗险、教育金等，这需要根据你家的实际情况综合考虑，比如每一年花在孩子医疗上面的费用是否值得购买保险？教育金是帮你强制储蓄，是否你还有其他理财生财方式？

买保险是买保障，也是一次对未来的投资，因为投资你或者你爱的人，没有人比你自己更懂你，所以不要寄希望于保险顾问，一定要想清楚你最需要去托底的部分，先吃饱（基本保障），再吃好（额外补充）。

首先，要肯定一下您的保险意识，知道心疼自己的老婆，也知道最主要的风险就是防止因病致贫。

那直接说一下应该买哪些产品。其实无非就是四大类保险产品，重疾险、意外险、医疗险和寿险。这四个中更重要的是前三种。如果预算实在不够，那最最最起码买个定期的重疾险，什么附加险都不带的那种，保到60岁的那种。然后就是意外险和医疗险，尤其是医疗险，也一定要买上。这两个一般都是短期保险，交一年保一年那种，价格也不贵，每年几百块钱足矣。

医疗险我觉得您可以直接选择购买支付宝蚂蚁保险里的好医保长期医疗险。目前来说，综合各方面因素，还是比较推荐它的。价格也便宜，还可以月缴，实惠的很。有了这个保险，一旦不幸发生了大灾大难或者生了大病，最起码住院费用是不用特别担心了。但是…仍旧需要重疾险。因为这个医疗险只能报销住院费用，但是前期如果需要自己垫付费用，那垫付的钱从哪来也需要考虑。包括一旦罹患重大疾病，收入降为零时的一家老小吃、穿、住、行、学、老的问题，也需要考虑。这些就需要用重大疾病保险的理赔金来解决。

意外险的话，各家大同小异。主要可以考虑意外医疗这块儿的保障责任。因为意外险中的死亡或者伤残用到的概率相对来说还是比较小的，但是意外医疗用到的概率还挺大的。有的意外险中医疗部分是只报销社保范围内的用药，建议尽量选择不限社保报销范围的意外医疗。比如，猫爪狗咬要打狂犬疫苗，狂犬疫苗基是不在社保范围内的，如果您买的意外险中的意外医疗只赔付社保范围内用药，那这个意外医疗相当于有名无实，用不上。

重疾险的话现在有很多网红产品，比如超级玛丽3号MAX，达尔文，嘉多保等等，价格都比较合适。具体选哪个，就见仁见智了。但是建议保额至少在30万以上。剩下的比如缴费年限啊、选择保终身还是保定期的啊、是否选择重疾多次赔付啊，是否包含身故责任啊、是否要附加癌症多次赔付或者心脑血管二次赔付啊，都参考您的预算，丰俭由人。

如果您上面三种商业保险的保障都配置齐全配置充足了，那您可以再考虑购买寿险或者理财类的保险，这里就不展开说了。因为您想防范的主要风险还是因病致贫，那主要就说保障类的保险。

建议选一款百万医疗险。

保费低，几百块钱；

保额高，最高可以承担几百万的医疗费用；

保障全，不管是不是在医保目录内，不管是进口器材还是国产器材，不管是进口药品还是国产药品，只要医疗费用超过1万元，超过的部分，百分百赔偿。