买什么保险好？

从你的描述来看，你是想报销的比例更高或者全部报销，因此你需要普通医疗和百万医疗险。另外要防止因病致贫你还需要重疾保险。

一、普通医疗保险可以报销1万左右的医疗费用。

在你老婆用农村合作医疗报销部分医疗费用之后，普通医疗保险可以继续报销1万块左右的医疗费用。普通医疗保险没有免赔额，只要是符合条件、且合理必须的1万块左右的医疗费用都是可以报销的。但是1万块以上的、更多的医疗费就解决不了。

这个保险有其存在的原因，否则也不会存在了。主要是百万医疗等医疗保险有免赔额，一般也就是1万块钱，所以普通医疗险弥补了这个缺陷，同时还能报销农村合作医疗后的部分医疗费用，这是他的优点之一。当然保费不贵也是个优点。

二、百万医疗可以报销1万块以上的免赔额部分。

百万医疗险的优点是理赔倍数高，保费低保额高，是一年一缴，缴一年保一年的短期保险。其缺点是有免赔额，一般是1万的免赔额，另外一个缺点是每年的费随着年龄的增长而上升，还要担心续保的问题，有可能因为销售业绩不佳出现停售的情况。

因为这些优点和缺点，也间接导致了"普通医疗保险"的生存空间。普通医疗险加百万医疗险基本上能把你的医疗费用全部报销掉。要注意的是，你的全部医疗费用应该是“合理且必须”的，否则保险公司也是可以不给你报销。

什么是合理且必须原则呢？它必须符合3个要求：1、是当地医院普遍使用的药品，用量体格也符合当地标准；2、是必需的、安全的；3、必须是医院开出的处方药。符合这些条件的称之为“合理且必须”的医疗费用，保险公司会给予报销。

举例说明，某药品在当地医院中普遍使用，且价格也正常，但是病人以为自己买了医疗保险，医疗费用全部可以报销，所以使用了超过标准的用量。这时，超出的部分就不是合理的费用，保险公司可以不报销。

三、重疾保险可以补偿因失业失能的收入损失。

农村合作医疗、普通医疗、百万医疗保险都是报销型的保险，是按照比例和原则进行报销的。但是当一个生了大病进行手术后，一般是需要疗养康复，不能去工作上班，短的话也要看2年3年，长的话需要5年之久。这么久的疗养、康复是需要很多钱的，特别是在失去工作中断收入的情况下。

这时如果你买了重疾保险，就不用太担心康复费护理费保健费等钱的问题，保险公司可以根据保额给你3年或5年不等收入损失补偿，让你的家庭不因病致贫不因病返贫，这样就可以达到你买保险的目的了。

以上三种保险结合起来可以报销看病时的合理医疗费用，以及补偿失去工作导致的收入损失，让你不会因病致贫因病返贫。

关注我，持续收看家家庭理财干货；分享给好友，友情因分享更丰盛。

您的风险意识很强呢。农村合作医疗也是一种社保，社保知识能够覆盖一些基础性的医疗报销，有报销门槛和限制。您能考虑到补充商业医疗是非常明智的选择，建议补充百万医疗和消费型意外险，保额高保费低。30~40岁保额200~300万的百万医疗保费在300~600左右，意外险身故保额10~100万，保费150~300左右。如果还有多的预算建议增加一份重疾险。如有需求可以私信联系，给您配置一份私人订制专属方案。

保险的好坏其实是通过，它保险后的各项服务决定的，再保险后如果享受不到应有的待遇那么这就是不是一个好的保险公司。

保险的选择：

1、首先，公司实力目前主要有三种保险公司:中资保险公司、外资保险公司和中外合资保险公司 保险公司越强大，其投资和理赔能力就越强。这是选择保险公司最重要的一点。

2、信用评级和品牌知名度高的保险公司更受消费者欢迎，因为这些公司也有更高的信用评级和公平的索赔 保险公司的信用评级一般反映在两个方面。一是财务状况，可以通过财务指标如保费收入、薪酬、费用和利润来理解。

3、偿付能力这可以通过保险监管机构的评估结果来理解管理效率可以说，管理效率的高低决定了保险公司的兴衰，而管理效率一般反映在公司的决策、企业弹性、企业凝聚力、市场竞争力、市场吸引力等方面。

4、服务质量保险单的期限从十多年到几十年不等。在这么长的时间里保险公司的服务质量是非常重要的。 服务质量可以从两个方面来理解，一是从代理处获得的服务，二是从公司总部获得的服务。

5、保险价格俗话说一价一品可见便宜买不到好货 保险也是如此。如果价格太低不可避免地会有陷阱。建议消费者不要被利益蒙蔽了双眼。 只要消费者从公司实力、信用评级、管理效率、服务质量和保险价格五个方面入手，就一定能够选择合适的保险公司。

已经有了农村合作医疗，还需要补充什么商业保险防止因病致贫，

这个要结合你老婆的年龄、健康状况以及预算要求等具体分析，

如果年龄不大，健康状况良好，可选择的商业保险的范围就大得多，所需要的费用也相对少一点。

首先，意外险要先买，是最基础的保险，对伤、残、故等意外事件进行赔付，保费不多，不会有太大的经济压力。

其次，要根据预算和健康状况配置医疗险和重疾险，医疗险一般30岁左右话费200左右就能投保性价比比较高的产品，

重疾险又分为保定期保终身的，有保身故或者不保身故的，如果预算少，可以保定期不绑定身故，这样保费少很多，也能保障人生重要阶段的风险，性价比更高。

医疗险和重疾险对健康告知都有一定要求，如果健康条件不过关，就可能拒保、除外承保或者加费承保。

然后，也可以考虑配置一份寿险，花千元就能撬动百万保额，家庭经济支柱最适合配置，在人生的鼎盛时间也是担任各种家庭责任时期，防止突发不幸造成家人生活困难。

人身保险主要包括寿险，重疾险，意外险和医疗险。

人的一生会面临残废，疾病，死亡这三种风险，分别对应这种风险的工具是寿险，重疾险和意外险，医疗险是做为补充的报销型保险。

其中，意外险是属于一年期的短险，一般都是一年一买，每年的保费不会增加，但产品会停售，到时需要重新换其他的意外险产品。

保险可以选择线下或线上。这些不过是购买的渠道不一样，当然，产品也会不同。在线上和线下的产品是有着非常大的区别的。

现在互联网发达，线上的保险产品都是保险经纪公司代理多家保险公司的产品，相当于是保险超市，你可以在超市里选择不同保险公司的产品，性比价特别高。

可以花小钱有大保障，当然这中间可能的问题是如何挑选，这些产品靠谱不？

事实上保险公司可以成立是非常难的，同时保险公司和保险产品都是受中国银保监会监管的，产品也是会在保险协会报备的。

没有不好的产品，只有适合不适合自己的产品。

在挑选之前要先确认自己财务和家庭成员，负债等情况，根据自己的需求来做好保险规划，最好才是去找到适合自己的产品。

单身挑选保险产品可以优先考虑意外险，重疾险，医疗险，寿险的话按需求选择，不过，建议也一起配置了。

因为意外险虽然是以身故和伤残为基本保障，但如果不是因为意外引起的死亡保险公司是可以拒绝理赔的。不同的保险产品保障的范围是不一样，就像冰箱不能当洗衣机用一样。

寿险是以死亡为界定，把保障做全也是以防万一。

已经组成家庭：意外险，重疾险，医疗险寿险都是必须配置的。

退休期：这时候主要考虑意外险医疗险就差不多了。

去哪里配置呢？

网上或官网上都是可选择的，微信也有，但里面性比价的不强，最好可以找个经纪人，经纪人就是可以代理多家保险公司的产品，可以让经纪人帮你做个保险规划，选择适合的保险。如果自己懂一些保险知识会更好，这样和经纪人交流的话也能向对方提出自己的条件，与对方给你的建设结合起来，最终能找到适合目前现在阶段的保障产品。

配置保险首先要看下这份产品自己能不能买，像重疾险都是健康告知的，如果自己不符合要求，就寻找下款符合要求的。

另外保险条款也要注意看，做到大致心里有数，知道达到什么样的情况可以进行理赔，同时知道理赔流程和理赔需要准备的材料。

这些在合同上都会一一说明的。

最后祝你找到保费又少保障又全的保险产品。

买保险需要找对保险经代人员，推荐适合你的保险，并且也要自己多方对比，根据自身情况，及家庭收入情况进行购买，建议先投保百万医疗保险、短期意外伤害保险，如果条件允许在考虑配置重大疾病保险。

1.返还型保险or消费型保险：

返还型顾名思义即在保险合同期满后，如果万事大吉，未发生赔付的情况下，保险公司会把之前交的保费或者合同列明的保险金额返还给你。

消费型顾名思义则是到期后所交的保费一去不复返，类似你去消费，钱用了就用了，没有返还。

下面我举个栗子给大家看看，两者的区别，例子取自真实的保险订单，同一保险人，按重疾险保额10万来投保，保障期30年，缴费期20年

返还型1560元/年 X 20年 = 31200元，到期返还37440（120%返还）

消费型770元/年 X 20年 = 15400元

咋看，返还型不仅一分钱不用，还成功的薅了保险公司的羊毛，似乎买返还型就对了。但是你忽略了一个重点，资金的成本。

我们把返还型看成是你购买了一个770元的消费型重疾险，外加790元的存款（30年）。

我们设每年的回报率是X，则列式：

790 * (1+X)^30 + 790 * (1+X)^29 + …… + 790 * (1+X)^11 = 37440 ,求得X=0.03802，年化收益率约3.802%，连银行理财都不如，更别说跑赢批通货膨胀了。

2.保险的购买顺序，话不多说，看图，看图！

原创内容，谢绝复制粘贴党抄袭。

买大病险50万，每年保费在1万左右（30岁为例）交20年保到老，一般会返回本金，再买一个住院医疗保险就行（只要住院每年报1万到2万的额度不管什么病），保费每年200到500左右。作为家庭的支柱可以给自己买一份人身意外保险（保额一般都100万），根据保额和出险方式大概2000左右一年。

不同人群应理性选择，我做理赔多年，一直信奉一句话，意外跟明天你永远不知道那一个先来，所以意外跟疾病险是优先选择的，其次才是理财跟家财险。

买保险肯定是靠谱的，因为如果人发生风险，可以通过保险转移风险，度过难关，但是要会买，每个人买保险都要有保险规划，其实买保险是要有先后顺序的，个人建议1 先以重大疾病保险为主，2住院医疗险，有补充社保的作用，毕竟社保不给报的医疗险可以报销。3如果有多余的闲散资金的话可以考虑理财年金险，可以起到让自己的钱保值增值的作用。

个人建议买保险的话选择名气稍微大一点的公司，因为如果发生理赔大公司相对来说理赔速度要快一些。这是我自己的观点，大家可以参考一下，谢谢。

重点考虑自己需要了

买保险和买一件衣服其实是一样的！需要看一看这件衣服的款式，大小，品牌符不符合你的需求！接下来我分三个方面，讲一下怎样买保险！

第一方面，因地制宜，根据你自身的健康状况，家庭的财务收入情况，选一份适合的保险产品和险种，一般是先购买健康险，然后再购买理财险！因为健康险是以小博大的一个工具！

第二方面，要选择一家市场口碑好的保险公司，口碑好证明他的保险产品保费低，保障全面，理赔比较顺利，理赔时效非常高！这几点都比较符合购买保险产品大众的一个真实需求！

第三方面，选择一个干的长久，资深保险服务人员，因为选择一个靠谱，他是负责任的保险服务人员，不给你带来一个长期稳定的服务，还有最新的保险行业动态和产品知识！也就是说你在他这里买一份保单未来你可能会推荐你的亲朋好友在他这里继续买保单，因为他够专业，值得信赖！

总的来说，每一个人生命的终点是一样的，等待生命健康遭到威胁的时候，每一个人和他的家人都会心急如焚，想办法去救治，而保险就是一个一方有难，八方支援的互助模式！是一个非常好的转嫁风险的工具，值得你拥有！

首先医疗险必买，不过医疗险品类区分较多，如果只是普通收入群体，百万医疗即可，比如支付宝上人保健康的好医保长期医疗、平安健康的e生保、众安的尊享e生等等；

意外险视情况而定，主要看日常出行方式和工作性质；

寿险主要建议普通群体投保定期寿险，拉升经济责任年龄阶段的身故杠杆，保证用最少的保费支出换取尽量高的保额，尤其是高负债家庭(车贷房贷以及其他高额负债），避免极端状况导致经济支柱离开而影响家庭财务生命，确保家人至少还能在5到10年内可以有一个长期过度。至于终身寿险，大多数人接触不到，如果一个年收入就十万左右甚至还不到十万的家庭去买定额终身寿险，是比较愚蠢的行为，大概率是受销售误导或者连业务员都不懂才会买，至于增额终身寿险，如果有长期理财储蓄的观念，可以适当投保，抵御未来长期利率下行趋势；

最后的重疾险只要是收入稳定的中青年都建议视情况适当配置，避免重疾导致长期收入中断进而影响自己和家人的生活品质。

综上，没有哪个“保险”是所谓最好的，保险公司和保险产品都繁多，你应该想的不是保险公司大小，也不是保险产品有没有所谓最好，而是先确定自己的需求和了解自身情况，保险解决的是钱的问题，每个人的情况都不尽相同，确定之后再去看产品和设计方案，就容易理解了。反之，一上来就寻求所谓的好产品而不是捋清楚自身需求，就本末倒置了，大概率容易被自己或者不专业的业务员带跑偏。

说说我给朋友们，关于保险方面真实的忠告吧。

一、社保是务必要买的。

1.社保医疗，是你去医院的底气。报销范围是三个，目录范围内，除开起付线之外的按比例报销。

通常来说，医院级别越高，报销比例越高，但在开销的绝对值上，也会更高一些。 第二，越是花销大的病种，报销比例通常越低，因为存在大量的自费药，进口药等等。第三，普通医院医医生护士的服务态度，跟特需部国际部，跟私立医院真的是没法比。医生花在单一病人身上的时间非常有限。第四，受制于国家对社保额度的管控，很多药可能没法用，很多院会住不上，尤其在每年最后的季度。

2.社保养老，更是一定要买的，不然在你漫长的二三十年退休生活中，你在何以为生。存款千万的人除外。社保的退休金虽不至于让你发家，但也不会让你饿死。纵观目前中国的退休老年人中，每个月有稳定的退休工资收入简直是幸福的源泉。而没有退休金的老年人，真的是举步维艰，斤斤计较，因为花的每一分钱都是存款，花1万少1万。你从社保养老中有两部分收益，第一是每月的退休工资，第二是丧葬金部分。

二、商业医疗险。

普通的百万医疗，每年大概三四百块钱，年龄越小保费越低。通常来说百万额度，万元免赔。

举个例子吧，生了一场急性胰腺炎，相对病症较轻，累计花费50万，包含20万的进口药。社保报销16万。剩余14万中，百万医疗可以报销13万。

部分产品，按住院天数给予津贴。

部分产品，可以报销进口药的20万。

部分产品，有就医的绿色通道。

当然保费各不相同，在你交保费时你也不知道，会不会用得上。

另有中高端的医疗险。可以覆盖医院的特需部，国际部，甚至于私立医院，可以覆盖国内港澳台，甚至欧美国际。可以自定免赔额。

通常来说，如果你身家清白，身体健康，最低最低标准，至少给自己买支付宝上的好医保住院医疗，他能保证你不管生什么病都敢治，敢去医院。一年三四百元。

三、商业重疾险

如果你有了社保和医疗，重疾险对你来说，就是在你所有的治病开销之外，额外给你三五十万，甚至于百八十万，覆盖你生病后几年里无法工作导致的收入损失以及康复费用。

一波疫情，影响你三个月工作你都受不了，一次重疾影响你5年收入，你靠什么活着？靠重疾险可以。

如果不信，你没有社保或者是百万医疗，那种极限对你来说，更加是救命钱了，去过医院的人大概更加了解在医院里钱就是命。

字数限制，此答未尽 ，可见本人微头条。

没有一个特定的什么保险好，要结合自身家庭财务和个人身体健康程度去综合考虑。

一般医疗险，只解决住院问题。含门诊的医疗险，可以报销感冒发烧等等门诊费用。

要解决你说的报销问题，可以配置一个涵盖特需部，0免赔，可以支持院外靶向药，支持基因检测，有重疾绿通，支持垫付/直付功能的医疗险

特需部：普通部，排队，严重点排一月以上都是可能的。特需部，不排队，特别是中高端医疗险，还可以协调资源。普通部，多人混住一个房间。特需部，单间，高级别主治医生服务，疾病信息保密不透露，无外来人员影响患者心情。
0免赔：大部分保险是有1万免赔额的，社保报销后有1万不会赔。

院外靶向药：患癌症，一般治疗方法就是手术切除/放疗化疗/靶向药治疗/免疫治疗。手术切除是实在没办法了才选，放疗化疗副作用太大。靶向药和免疫疗才是最优的方式。靶向药又分为是否在国内上市了，在国内上市的有没有进医院等，进医院的有没有进医保等。那目前的情况大部分没在国内上市，上市的大部分都没进医保，特别是新的特效药，别说进医保了，连医院都没进。如果你的医疗险不支持院外购药，好药进口药一瓶三四万，一个月一瓶，这个缺口漏洞巨大。

基因检测：靶向药本质就是精准小分子治疗，很多疾病在吃药前要测基因来匹配靶向药。这个费用一般医疗险都不包含，所以想全面，需要涵盖这个费用。

重疾绿通：普通百万医疗/中端医疗/高端医疗都有重疾绿通，区别就在于中高端医疗可以给你比普通百万医疗更优先权，服务也更好。但自然价格也会很贵，需要结合自身考虑。

垫付/直付：一般住院都是先花钱后报销，那遇到那种质子重离子治疗，开个机就几十万的，一般家庭怎么立即凑够这笔钱去治疗呢？这个时候垫付功能就很重要，保险公司替你先付钱，后面再按合同该赔多少就赔多少，多余垫付的你再退还。直付就更厉害了，住院刷保险公司给你的卡就行，出院就走，其余一点也不用管。

最后才该是考虑续保问题。如果不第一次问题就解决好，命都不能及时救，还谈什么续保呢。

以上光是一个医疗险，学问都很大。但一个医疗是覆盖不了家庭的所有风险的。基础配置：医保+医疗险+意外险+重疾险+定期寿险特殊时段还有孕产险，旅游险。家庭房有房屋财产险。