买什么保险好？

意外险，基本不会太贵，包扣意外伤残，意外住院，意外医疗，意外住院津贴，意外身故，一年也就是几百吧。百万医疗要有，每年最高能报销一二百万，能报销社保不能报销的部分。重疾险的作用是防止收入损失，补充医疗费用。

保险不是什么都能报，任何保险都有免除责任。

比如基因遗传染色体之类的病是不管报销的，；住院时候医院没有药，需要院外购药，医疗保险没有院外购药同样不管报销的。

看清楚报险的免除责任，更要看清楚保险责任。

这两个是保险合同里最重要的部分，关于合同里写重疾的规定，大部分的保险公司对重疾的条件都是一样的。

保险不能改变你的生活，但保险可以确保你的生活不会改变，帮你规避生活中的风险。

1，年轻的时候买重大疾病险，因为年龄低，保费还便宜。

2，意外险建议每人必备，两三百一张，现在外面车多人多，意外很多。

3，无论怎么样人总躲不过生老病死。在有一定经济能力后，可选择寿险，保障未来生活又有一定收益，作为资金储备，也会下一代和伴侣做好保障。

其他的看自己情况，也可以找个代理人或者经纪人咨询一下详细的保障计划。

新生儿先关注健康险，重大疾病加普通住院医疗和大额医疗；保障昨晚经济状况允许可以考虑孩子教育金。特别提示：意外伤害和寿险不需要配，不满18周岁未成年人只管病。

你可以多了解一下，一定要选择靠谱的大公司，比如中国人寿，中国人保，中国太平.都是央企，在选择一个靠谱的代理人，因为一个好的代理人她会根据你的家庭情况和收入来合理配置产品，用有限的经济配置性价比更高的产品

首先给自己买个意外险，百八十块钱，但是很顶用，下面是怎么挑意外险

1.身故/伤残的保额要高，这个是意外险最基础的职责，也是意外险的主险，身故赔全额，身残的赔付比例是十一减去身残等级，身残等级一共十级，十级最低，一级最高。

举个例子：一个人走在路上因为车祸受伤，伤后180天，经过伤残鉴定后判定伤残等级是八级，意外身残的保额是100万，那么这个人的赔付比例就是11－8＝30%，这个人能得到的赔付就是100万x30%＝30万。

我们的意外保额一定要高，因为伤残是一辈子的事，多得到一些赔付就为以后的生活增添一份保障。

2.交通意外身故/伤残的保额要高，交通意外通常要包含航空意外、火车轮船意外、公共交通意外和自驾车意外，有些意外险还会添加网约车意外。

这些责任的赔付标准和主险相同，同样遵守上面的计算公式，因为这些保险事故需要理赔的时候会和主险叠加赔付。

还是拿上面的例子来说，这个人因为开车出了车祸，被评定为8级伤残，自驾车意外伤残保额也是100万，那么他能得到的赔付就是30万主险保额加30万共计60万元。

3.意外医疗保额要高，并且要选择没有免赔额和包含自费药的项目，还要看是不是需要社保先报销再报销的意外险，如果需要选择不需要社保先报销的。

解释一下为什么要看这些责任，首先是意外医疗保额要高，这个很好理解，保额越高你能得到的意外医疗报销额度就越高。

有没有免赔的关乎着你能得到的赔付金额，比如因为意外医疗花了3万元，这份意外险有500免赔额你就少报销500元；如果免赔额是按比例来的，比如报销90%的，那么花了3万就只能报销3万x90%＝2.7万，整整少了3000元！

包不包含自费药这个很重要，现在我们是以药养医，医生的收入是和自费药挂钩的，这使得医生在很多时候都会开具医保只能部分报销的乙类药或者完全不报销的丙类药，如果不包含自费药项目，这些钱就得你自己掏。

为什么不选择社保先报销再报销的意外险呢？因为意外事故是随时随地都有可能发生的，外地就医使用医保是非常麻烦的一件事，能不通过医保再报销不是减少很多麻烦么。

4.住院补贴：住院是有住院费的，床位是要花钱租用的，这部分越高能得到的补偿就越高。

和意外医疗一样要选择没有免赔的，住院补贴是按天给的，少免赔一天就多得一天的补偿，没有免赔是最好的。

住院补贴的天数越长越好，180天的就是比90天要好，高端意外险甚至有全年的。

有些高端意外险也有ICU病房/重症监护室补贴，这个病房的一种，但是比普通病房更贵，一天至少需要几千元，所以这部分每天给的补偿越多越好，能补偿的时间也越长越好！

5.猝死责任，这部分本来不属于意外范畴，属于疾病范畴，但因为它的突发性有些高端意外险会囊括这部分责任，它的保额当然也是越多越好了。

这里面也有一点需要注意的，那就是猝死的判定时间，有些是6小时以内死亡才算做猝死责任，过了6小时就不赔付这项责任了，而有的意外险甚至在48小时内死亡都算作猝死，这个真是非常长了。

6.第三方责任，日常在公共场所里不小心弄破别人家玻璃，弄坏人家座椅是都有可能发生的。

第三方责任通常保额不高，还有一点免赔额，但有就是比没有强不是嘛。

7.我们出门旅游会有一些旅游项目，通常有海拔xxxx米以下的休闲旅游(海拔越高越高)、远足徒步、登山运动、露营、固定路线洞穴体验；定向运动、拓展活动、场地趣味活动；游泳、潜水（下潜深度不超过18米）、溯溪、划船、帆船、帆板、皮划艇、漂流；人工场地攀岩及下降、滑雪运动；骑马游玩、马术培训这些。

有些意外险是不包含或者部分包含上述项目的，要选就选包含这些的，如果您找不到这样的意外险，那么出门旅游时买个几十块钱的旅游险也不错。

8.注意职业限制，保险是有职业限制的，每个保险公司的职业类别的高低都是不同的，超过一定的等级保险公司会增加你的保费甚至不承保你。

隐瞒职业等级选择低等级的会导致你无法得到正常赔付，如果你的职业是很危险的职业，那就只能退而求其次选择职业等级高的意外险了，通常这种保险都没有低职业类别的好，或者保费更贵。

以上就是购买意外险所需要注意的一些问题

首先，你自己有这个保险意识特别好，说明你是一个特别睿智的一个人，做事很有规划。

其次，这次疫情带给我们很多恐慌和意外，谁也不知道明天和意外哪个先来？

所以，买保险是为了给自己一份保障，给家庭一份责任，在有风险的时候，家庭不会因为风险而改变，这才是买保险的初衷！

最后，那么买保险怎么买？买什么保险好呢？

我想说买保险要根据你的年龄，还有实际情况和需求为你设计的，这样才比较适合你。

健康险，理财险，教育险，养老险等，要结合你的情况选择，在设计合适的方案哦！

买保险靠谱吗？

靠谱，但是你的找对人，买对的产品。

什么保险好？

符合你得需求，解决你担忧的风险，那么这种保险就是好保险，哪怕这种产品的性价比不是市场上较优的。

如何选择高性价比保险？

了解每种保险本质和功能。再去购买，就能保证不吃亏。

都说人生必备七大保单？

七大保单总体来说分成三层。

基础层：医疗险、定期寿险、重疾险、意外险

中间层：子女教育金、老年养老金

最顶层：终身寿险

医疗险

医疗险都是一年期的短期保险，也就是交一年保一年，主要功能是用于补充社保报销。特别发生大病的时候，社保报销完之后，还有一大笔钱没有报销，这个时候可以通过医疗险报销。

医疗险购买最重要的是续保条件，续保年限。

目前市面上最好的续保条件，第二年续保的时候不审核你的健康条件，就是第一年发生了疾病，第二年你仍然可以继续投保，再患病依然给你理赔。如果在续保环节需要审核身体条件的，坚决不买。

续保年限，保监会明确规定，这种短期类的保险不能承诺用户保证终身续保，因为短期类产品随时可以停售，有的产品买的人少或者亏本过多，保险公司是可以将这款产品停售的。所以市面上所有声称可以保证终身续保的都是为了营销的扯淡，而且这种宣传违法监管规定。目前保证续保年限年限最多的是6年。所以尽量买那种热门的医疗险，因为买的人多，停售的可能性就小一点。

医疗险一定要买在当地有保险公司分支机构的产品，因为这样后续理赔服务会更便捷。

重疾险

重疾险是给付型，就是只要患了重疾，重疾险会一次性把钱给你。你可以用来治病、也可以用来干其他事情。

重疾险一定买消费型的，不要买返还型的。因为买返还就意味着，同样的保额，要花更多的钱。或者同样的钱买更少的保额。买重疾险不要忘了你的初衷，如果为了要返还，那你不如直接拿多花的那部分钱去理财，哪怕是存银行，你都会发现收益更高。

重疾险的理赔条件，在合同里都是明确规定的，只要符合条件，就会赔付你。所以不要管保险公司的大小，知名度啥的。就看保障范围和保费就完了。

你也不用对比来对比去，直接知乎一搜索，全网力推的一些保险都没问题，买任何一款都没问题，不要在那为了一年差个几十几百的在算来算去。记住一点，全网都diss的一定别买。

定期寿险

定寿的功能就是抵抗，在你正值家庭支柱的年纪，发生去世的风险。年纪轻轻，死了，留下一堆责任，谁来给你抗，所以死了留下一笔钱擦擦屁股，也算是死而无憾。

定寿就是在保障期限内，比如到60岁，到70这段时间，你死了就赔钱。保险责任很简单，重点就是追求同样的保额，保险产品价格最低的就行了。

意外险

意外险说实话，这个责任还是很复杂的，特别是综合型意外，并不像想象中的是一款很简单的保险。如果不懂，也找不到懂的人指导，那就想保啥就买专项的意外，比如短期出去自驾，那就买个短期自驾的保险。

买意外一定要看保障的责任是不是你想要的，不要本来想买个重点是意外医疗的，然后买了个只保意外死亡和伤残的。

子女教育金、养老金

说的再好听，都是扯淡，这两个保险就两个功能，强制储蓄，吃利息。

强制储蓄就是你的钱一放里边，短期是取不出来的，不是不让你取，是你一退保就会有损失，所以轻易都不退保。对于花钱不节制、最近过的好，以后就不一定的这种人，很适合。强行让你存钱。

吃利息，不要看什么钱放里边多少年就能拿回多少钱。那个数字的大小可能会让你很吃惊，让你觉得这么赚钱，真tm好。但是其实资金的增值，就是不断吃利息产生的。而且这种利率并不是很高。但是比银行高。如果你有自信钱放到你手里能够不被花掉，并且年增值利率比它高，你完全没有必要买这些东西。但是基本所有人都达不到这两个条件。所以才有养老金的出现。它的功能就是稳定增值，帮你规划资金。

所以这两种保险都是哪个算下来利率高就买哪个，也就是哪个最后拿的钱多就买哪个，就这么俗气。

终身寿险

终身保险就是你一定能拿到钱，因为你早晚得去世，不可能一直活着。这个是和定期寿险的区别。因为这笔钱是后代领取的，所以终生寿险的客户买这个保险都是为了财产继承。

买这个保险，要是保额不上百万，就不要买了，一共资产就小几十万，就现在的社会，不太会产生什么遗产纠纷啥的。

终身保险，其使用起来不太像保险了，更像是一种资产规划的工具。一般都是有钱人干的买这玩意。

其他的理财，分红，万能等保险

个人不认它们本质不是保险，就是挂了羊头，卖狗肉，应该叫理财产品才对。只是单纯想买保险的，请远离。

首先给您介绍一下健康险最常见的几种类型，理赔方式和他起到的作用。怎么买看后面！

第一种：重疾险

重疾险根据自己购买的保额和发生的病种进行理赔，与实际花费没有任何关系，比如购买了20万保额，发生重大疾病或身故时，不管是花了2万还是200万，都是赔20万。

重疾险的真正作用是补充收入损失和康复费用等。

第二种：百万医疗险

百万医疗险根据实际发生的费用报销，且能达到社保报销后100%报销，但是非重大疾病住院1万以下不予报销。

百万医疗险是真正救命的钱，但是小风险不管。

第三种：小病医疗险

他也是根据该医院实际发生的费用报销，有的小病医疗可以100%报销，有的小病医疗只能社保范围内报销。

它的作用与百万医疗恰恰相反，一般只能解决三五万以下的小问题。

第四种：意外险

他是根据因为意外导致的医疗费用报销，大多数只能在社保范围内报销。

它可以解决因为意外导致的急门诊、住院、身故和残疾的风险。

好了，不同保险的作用讲完了，给您几套方案，请您参考。

第一套方案：重疾险+百万医疗+小病医疗+意外险

这一套方案不管大小风险，做到了全方位保障，预算充足选择它。

第二套方案：重疾险+百万医疗+意外险

这一套方案，去掉了小病医疗，保留了意外险。原因有二，一是意外发生的概率要比小病高。二是小病住院的费用大多数能承受。减掉了部分预算。

第三套方案：重疾险+百万医疗

这一套方案，只能解决大风险，不能解决小风险。还是那个原因，小风险的费用咱承担得起。预算不足的可以选择他。

以上三套方案，可以做到住院不花钱， 还能挣点钱。

第四套方案：百万医疗

只能解决大额医疗费用，不能解决小风险，也不能解决后期的收入损失和康复费用。但是能解决大问题。

第四套方案，可以做到住院不花钱，不能做到挣点钱。

以上回答不知道是否满意？

必备的几个险种：

1.社保

2.百万医疗

3.意外险

4.重疾险

5.寿险

保险这个东西没法一概而论，它需要根据我们的收入情况、家庭状况、身体情况等来合理配置。不要觉得保费便宜、小保险公司的产品保障不充分，大公司又觉得保费贵，永远都挑不到好的保险产品。

购买保险也要趁年轻早点买，年轻时身体还算健康，可挑选的产品也会较多，保费也会相对较便宜。

一套完整的保险保障体系应该包含四大险种，分别是：重疾险、医疗险、意外险、寿险。

可以从保障责任中看出来有重叠的部分，但各自作用和保障范围又是不一样的。

在四大险种里面，只有医疗险是属于报销型的保险，也即是花多少报销多少；其他三种是给付型的，只要符合合同约定出险，保险公司就会赔付约定的保额。

1.重疾险

重疾险即重大疾病保险，被保人罹患如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等重大疾病时，保险公司按合同约定给付保额的一种保险。

重疾险按照不同标准可以分为很多种：

按期限分：短期（一年期）和长期（如保至70岁或保终身）。

按重疾赔付次数分为：单次和多次赔付。

按是否含身故责任分为：储蓄型（含身故责任，身故和重疾共享保额）和消费型（不含身故）。

很多人觉得重疾险和医疗险都是转移医疗费用风险的，购买了医疗险就没必要再购买重疾险了，其实是不对的。

治病的费用医疗险可以报销，但是之后的康复费用以及恢复期的经济支出要怎么办呢？

这就需要重疾险的赔偿金来作为这段时间的经济支撑了，重疾险更多的是一种收入补偿。

如果购买了保额50万的重疾险，那么这50万就能让你在康复期时依然生活无忧，不必为钱发愁，也有利于身体的康复。

挑选重疾险时需要注意些什么呢？

保障疾病的种类，是否是常见的重大疾病；是否分组、分组是否合理；赔付次数及赔付比例；是否有保费豁免等等。

2.医疗险

医疗险主要作用是对住院、看病治疗费用的报销。

大多数人看到医疗险的第一反应可能都是觉得自己已经购买社保，并不需要再浪费钱来购买一个商业医疗险。

其实商业医疗险也可以说是社保的一个补充，社保只能满足最基本的医疗保障，它的报销只限制在医保目录范围内。

例如进口药、检查费，这些社保都是不报销的，而且这些通常还比较贵，如果没有商业医疗险普通家庭可能无法长期负担这笔费用。

而商业医疗险可以让自己治病更加有底气，不至于因为这些昂贵的费用把家庭压垮。

可能会有人觉得商业医疗险保障比较高，费用是不是也比较贵。

以30岁的成年人为例，一份百万医疗险每年保费只要几百元。

3.意外险

有句俗话说“谁也不知道明天和意外哪个先到”，没有人能预料到意外什么时候会来，这就说明我们无时无刻面临着风险。

比如行走在路上的“飞来横祸”，乘坐公共交通、自己驾车等都存在着潜在的意外风险。

小孩子和老年人的磕磕碰碰、摔伤等等。

而意外险就是承保以上意外风险的保险，遭遇意外导致的身故/伤残可以直接赔付一笔费用，而就医所产生的费用，就能通过意外险转移给保险公司，而且意外险的杠杆率都很高，比较低的保费就能获得较高的保障。

4.寿险

寿险分为定期寿险和终身寿险，奶爸比较推荐定期寿险，保费比较便宜。

比如以华贵大麦2020定期寿险为例，30岁女性，100万保额保30年，分30年交，每一年保费只需要653元。

寿险防范极端风险，防止家庭经济收入来源发生意外早逝给家庭带来灾难性的打击，也就是奶爸在投保五大原则里面提到的极端风险。

死亡是每个人都会经历的，寿险可能更多的是对家庭的一种责任，它可以让被保险人即使离开了，他所承担的家庭责任依然会延续下去。

首先，你的想法是很正确的。商业险确实能做到很好的补充。现在因没钱看病致贫返贫的家庭太多了，还是要早点做好保险配置，转移风险。

那么商业险哪个好的？其实没有绝对的哪个产品好哪个产品不好，适合自己的才是最适合的。若保费预算充足，可以选择百万医疗险+重疾险+意外险的组合。如果预算不充足，可以选百万医疗和意外险的组合，整体保费也是很划算的。

目前市场上的百万医疗险产品在保障责任方面已经没有太大区别了，只是品牌保费的差异。当然了，有些保费低一些的，对健康告知要求也严格，也就是说想买也不一定买得了。具体怎么选择还是看个人的实际情况，可以关注保参谋微信公众号，可以了解不同公司百万医疗险，也针对性制定保险方案。

除了您的妻子外，男性作为家庭的顶梁柱，保险也是不能忽视的。

没了解具体情况的简单粗暴推荐。

健康类：

1、兜底的保险：百万医疗

优点：保费低、保额高、不限制社保用药及治疗项目

缺点：免赔额较高，小花费用不到；买一年保一年；对身体条件要求较高。

如果身体实在有些状况，年龄也偏大，可以用防癌医疗险替代。

2、进阶类：重疾险

如果年龄不超过50岁，可以选择性价比高的重疾险。

优点：不需发票报销，作为收入补偿；确诊即给付。

缺点：贵，年龄越大越贵。

意外类：

1、小额意外医疗险：报销意外导致的住院门急诊费用，报销比例高，免赔额低，发生频率高实用。购买的时候关注是否限制社保内外用药、免赔额、报销比例。

2、意外伤害险：身故保障、残疾按比例赔付，属于一般性条款，各家公司没太大差别。

3、其他：如住院津贴、猝死等，随意，有更好，没有问题也不大。

仅供参考。

女性买保险的话。

1、在20—25岁之间，一般是刚大学毕业，进入社会工作，这时一般在公司就交了社保，享受到了基础的保险。因为刚工作，收入不稳定，也没必要买其他的商业保险;

2、年龄在26—35岁之间时，一般有了稳定的收入，可以买健康类型的保险，如重大疾病保险、意外险等；

3、年龄在36—45岁之间时，可以买住院医疗险。

还有些女性一定要买的保险：

1、生育险

个保险是女性在备孕阶段考试考虑的险种。这类保险主要是应对在生育过程中的各种费用，像产检等费用。当然也包含了新生儿的护理跟治疗费用，像常见的黄疸治疗费用就可以报销。

2、专属疾病保险

女性可以说是癌症的高发人群，由于女性的生理结构比较特殊，还要面临乳腺癌等女性特有癌症。这类癌症的病发概率不低，对于女性的健康安全造成很大的安全威胁。针对此类风险，一部分保险公司有特此研发了女性专属疾病险。

3.孕中险

目前市场上有主要有两类孕中险，其中一类保险产品只保孕妇，针对各类孕期疾病、产妇意外设计；另一类既保孕妇，又保新生儿。

虚拟金融赚大钱，就是利用不劳而获的心理，那些在电话里忽悠“退旧买新”卖保险的，纯粹是一种骗局，他们非法买卖用户信息，诱导中老年人退保，购买坑人的分红或返还型产品，虚假销售。赚取高额佣金，提成50%，遇到此类诈骗，应及时报警。

切记主动找上门的没有好东西，毕竟买保险的“韭菜”割不完，卖保险的“骗子”消不灭。

您爱人的合作医疗，应该能覆盖普通的门诊、住院和普通手术的费用，应该能报销个7、8成。我建议需要考虑的是，重大疾病（如癌症，心脏病）和人寿（身故）方面的保险。1，重大疾病花费最大的不是手术费，而是后续的治疗费和药费，据统计这两部分的费用是手术费（预估平均15-20万）的2倍（30-40万）以上。

并且还需要考虑到的是，术后康复期间的半年，一年，甚至更长的时间里，不能工作没有收入，然而家庭供楼供车，赡养家人，衣食住行都是一笔巨大的花费。这时候就建议，把这种风险转嫁到保险公司上，买一份重疾险，在有大病的时候能收到一笔大额的赔付，足以应付这些费用，我举例26岁，每年交保费4000元，就能享有50万的保额的赔付，并且可以多次赔付。（具体的金额，想了解的朋友可以私信我评论我，这里不一一列举）

至于人寿险，就是万一离开了人世，可以获得一个大额的赔付，留给家庭使用。其实归根到底，保险就是保障自己的家人，在生病之时，自己不用那么操心，家人也不用操心。我的建议是这两个。