买小说的网站

找到他原发的网站，比如一步小说在起点上发的，你就上起点上找

你只要说你买了一本小说就好，然后可以作为学习的奖品奖励给自己。承若自己会努力。妈妈应该就不会去翻小说，到底是什么类型的。

不可以

红袖添香网搜刮来的。。

雌雄双月

作者：韶华飞雪

... 有至真至善的绝代佳人，有至情至圣的旷世枭雄,文笔清新动态十足并且颇具立体感，文墨挥洒自如，兼具玄幻的绮丽想象与武侠的霸气凌厉，绝对是拥有浪漫幻想的青年读者钟爱的题材 ...

幸福难挡（完本）

作者：吴箭锋

我靠！睡一觉竟然回到了东周，哇！成范蠡了？运气怎么还这么好？踢一石头都是黄金，看见发亮的就是珍珠，撞着我的头的那都是玛瑙，望一眼，美女就被我勾了魂，西施我都不爱，嫦蛾我还嫌丑，狐狸精都跪在我面前求爱，哈哈！我轻轻松松的快活 ...

魂断幽冥风月情

作者：水中花自醉

一个在江湖上风行了数百年的黑暗杀手组织，一段绝艳倾城的爱恋，一个惊心动魄的故事。 诡异神秘的风月令、威力无比的天玄剑、邪恶骇人的残阳剑、绝美无双的寒冰剑，无不是令世人倾倒的神兵利器，惊然现世，各自惊艳 ...

穿越奇情·谜幻

作者：珊瑚林子

谜幻原名蜕异灵眸，以言情，科幻，穿越，玄幻为重点的新异奇幻小说。绝颜男子惊林从3500年来到二十一世纪寻找人性答案，却遭遇变迁。跌荡起伏情节、复杂人物关系；意想不到红颜情事，意料未及生离死别。深入浅出的未来太空思想、科技研究概念 ...

阿正书店

下面是充值的方法。

首先是网上银行，比较便宜，其实办银行卡的时候开通一下就好了，经常看书的读者们使用最好，步骤是：登陆小说阅读网——支付中心——我要充值——网上银行——填写充值数额（起充20元，1：100）——下一步——确认——选择开通网上银行的银行——进行网上银行支付操作

因为我知道，看书的亲们多数还是学生，经济上也不太宽裕，不舍得花着几元钱看书，其实我想大家拿出几元钱也不是很难，不过就是少喝一瓶饮料，少吃一点冷饮，甜品多多，对亲们的身体无益，有的朋友可能也舍不得这么一点点小钱，去一些网站看那些“免费”的章节，在这里善意地提醒大家一下，大家的电脑要么是学校的，要么是家里的，那些网站可都是有木马、病毒的，到时候弄不好大家的电脑就要跟着遭殃，之前有很多人就是为了省下这些小钱，去那些网站，好一点的电脑中毒，专门找人来修，花了几百块，惨一点的整个电脑重装，所以在这里奉劝大家还是表为了省这一点，去那些网站，小染保证，小说阅读网充值绝对的阳光、安全，在小说阅读网阅读VIP章节绝对的安全。

>>>>>>>>>>>强烈建议亲们用“包月”模式，比较合算

淘宝，阿正书店

出了大事，真正有用的保险就4种！

很多人买保险喜欢找亲戚、熟人，但亲戚熟人为了多赚你的钱

推荐给你的保险往往保障不好还贵的很！

其实真正有用的保险就4种！

重疾险、医疗险、意外险、定期寿险

①重疾险

全名重大疾病保险，也叫 你患重疾我给钱。

被保人患重疾，保险公司给付一笔费用。

这笔钱用来干啥，保险公司没要求，你可以不花，也可以乱花。

②医疗险

看病花多少，给你报多少，要多点没有，要少点可以不报。

百万医疗险有1万免赔额，低于这个数的医疗费不报，可以理解为只管大病。

③意外险

意外险人手一份， 主要保障责任是意外身故/伤残/医疗

1. 人挂了，意外险赔付身故保额；

2. 人残疾了，根据残疾等级赔一笔钱；

3. 人受伤了，意外险报销医疗费用。

无论哪种结果，只要是意外伤害造成的，意外险都能发挥作用。

④定期寿险

要么人死了赔钱，要么人全残了赔钱。

没赚多少钱，要真挂了，娃咋办，爹妈咋办，老婆没钱要改嫁咋办？

有这个担心，就选择定期寿险。

保费要多少钱

和年龄】身体情况、保额等有关

以上保险配齐3种，只要3000块左右，

建议趁年轻、健康的时候给自己买保险

让自己率先获得保障

我是大白

更多保险知识

社保干货就看大白读保

觉得大白的回答不错，别忘记给大白点赞收藏呀~

已经买到合适的保障了吗

最近学习了解重疾险多一些，就个人购买这个保险类型的意义谈一下：

1、重疾险主要是用来对冲“过程”中的风险

一般重疾险都采用分多年缴费，那么“过程”指的是从你交保险开始到你保险合同到期或者死亡之间的这段人生。在这种情况下，保险主要在于对冲你“过程”中前期出险的风险。也就是说，如果你今年30岁，你可以确定自己80岁时才会得“重疾”，那么从财务角度，你买重疾险的意义就不大（考虑通胀因素后，80岁时你的保额实际购买力比你交的保费实际购买力不会大太多）；但如果你不幸40岁就得了“重疾”那么保险的意义就很大了；

2、重疾险的意义还在于强迫你形成定向储蓄习惯

自制力是反人性的，因此谁都不要在“风雨无阻数十年如一日的坚持做一件事情”这件事情上太过于自信。商业保险和国家的养老保险其中都有帮你“强制储蓄”的意义在里面

3、什么保险好？

这个问题恐怕没有标准答案，但可以谈两方面：

a搞清楚自己想要对冲的风险，再选择合适的产品（自己搞不清楚就问专业的人，怕他忽悠你就多问几个人，兼听则明）

b在明确了自己想要投保的类型之后，要多花点儿心思在条款上。虽然往往艰涩难懂，但少一句话可能你等到用它的时候，就发现白交了

格拉子

19小时前

只要买对东西就靠谱，搞明白自己买的是保险，那就要高保障、高保额和低保费，不要为多少年后能返多少纠结。羊毛出在羊身上，返给你的钱保险公司早赚回来了，我们是算不过保险公司精算的。所以，买保险以消费类产品为主，然后在各产品间比较责任范围，免赔额，保障时常，保费高低。具体哪家公司的产品放在次要位置，现在监管越发严格，只要是责任范围内的，保险公司也没必要为了一两个客户耍赖。 也是对未来一个保障嘛

这个不可一概而论，要根据自己的家庭结构，年龄，承担的家庭责任，身体健康状况，还要根据家庭收入的高低来确定需要配置什么保险，一般家庭成员建议先配置基础保障，意外险，医疗险，重疾险，家庭支柱需配置寿险，如果经济条件较好，又没有更好的投资渠道，可以考虑年金险，可作为子女教育，或者夫妻的养老规划。

①低收入家庭首选意外险，百万医疗险，用最少的钱解决基本的保障，一年几百块钱就可以配置几十万的意外险和几万的意外医疗，还有100要以上的住院医疗保险。

②中高收入家庭，在意外，百万医疗的基础上再搭配重疾险，家庭支柱配置寿险。

一定先完善基础保障，再考虑储蓄型年金险。

建议买医疗保险，利用几百元规避几百万的风险。

保险的好处就是用确定代替不确定。我们不确定我们的车何时出事故，所以有车险。我们不确定我们本身何时出风险，所以有人寿险。我们不确定我们用多少钱来治疗疾病，所以有医疗险。我们不确定我们的财产什么时候会有损失，所以有财产险。

综上，要看我们自己对哪些方面有担心，然后用保险合同来确定下来，就好了。

什么都不用买，什么险都是商业操着，风险巨大，有钱还是放在自己身最保险。

一般保险的购买顺序，社保是第一位，然后是医疗保险，接着是重疾险，意外险和寿险，最后才是养老险这些有分红的保险！如果是资金不足的情况下，强烈建议你要给自己或者家人买一份医疗保险，不贵的，一年600万的保额才几百块钱（30岁为例），无论是什么用药，住院多久，什么治疗手段都可以报销的，补充了社保的不足。当然只买医疗保险也是不全面的，医疗险只是报销你看病治病的钱，但是不能祢补你治愈后一段时间的经济损失啊，况且你还需要很好的康复身体啊，这两部分钱都是你要自己花的！如果你这时候买了重疾和意外险，那就不会存在这些担心了，如果资金够的话，建议还是要加上，最后就是寿险跟养老险这些了

农村合作医疗现在很多都改成了【城乡居民基本医疗保险】，报销比例比起之前已经提高了，但是对于在三甲医院就医时，起付线会更高，报销比例低一些，所以还是会觉得自己承担的部分会比较多，商业医疗保险是很好的补充。

第一，医疗保险。百万医疗30岁一年只需要三四百块钱，社保报销之后还要再扣除1万块钱，超过的部分基本都可以报销。如果要将这1万块钱也要报销掉，一年的保费还需要增加400左右。

第二，意外险。因为意外导致的医疗或者伤残都可以得到理赔，20万保额一年只需要二三百块钱，磕碰摔伤猫抓狗咬都可以报销，建议入手一份。

第三，重疾险。主要是应多大病导致的收入损失以及后期的康复费用，保费较贵，根据自己的情况按需配置。

希望可以帮到你，有不明白的可以随时咨询。

首先，请您放心，从保险公司的成立面市，到一款保险产品的上市，都是有监督管理部门审查监督的，安全性没有问题，一旦投保签订了保险合同，监管部门和保险公司，也都会充分保障客户的利益的。

另外，因为每个人的情况不同，在各年龄段的需求或责任不同，所以需要考虑的出发点会不同。每个保险公司，都是有优质产品的。我们在购买保险产品时，尽量要做到不盲目，货比三家，再结合实际需求进行挑选购买。就像是单身时，我们可能更注重自身的保障和父母的保障。结婚生子后，可能还需要考虑家庭孩子的保障。

最后，建议我们优先考虑保障，配置充足后，如果资金允许的话，可以再考虑配置年金分红类产品，毕竟买保险是为了给我们提供更好的保障。

谢邀

看您的问题，一定是已经了解过一些保险的内容了。您主要担心的是因病致贫，针对这个问题的保险解决方案：健康险

1.年龄:年龄越大同等保额保费越贵，所以保险越早买越好

2.健康状况：健康险是针对健康风险的保障，身体状况越好，可选择的空间越大。基于健康情况常见的核保结论主要有：标准体承保，除外承保，加费承保，拒保，延期承保这几种

重疾险+医疗险+意外险（解决健康风险，因病致贫问题）

私信我可以给您定制专属的方案

保险本身是好的，相当于加入互助组织，有风险根据合同给付，收国家宪法，保险法，合同法保护。所以，保险是靠谱的。

至于说哪种保险好，是因人而异的，比如说，有的人认为苹果手机号，有的人认为华为的好，还有的人喜欢锤子手机，保险也是这样，选择适合自己的才是最好的。

你的理念非常对，保险是经济管理方式。普通家庭和贫困家庭之间，隔着一场大病。

有你这样的老公，老婆很幸福。我见过太多的客户是老婆，想买保险，一问老公全剧终[捂脸]

而您主动为老婆选择商业保险，我在感动中。

至于怎么买保险，有基本的购买原则。但是又因人而已。

基本保障由重疾，医疗，定寿，意外四类产品组成。

1.每个产品分开购买，如果一个产品大而全，什么都能保，那么这个产品费率高，但是相对保障却不足。所以分开买，实现客户利益最大化。

2.优先给家庭支柱购买，保额高，保障足，这是保障类产品购买的基本原则

3.根据保费支出决定购买哪类产品。下图是重疾险分类。供参考。

每个保险产品都和人一样有优缺点，没有完美的。在选择产品时，每个业务员都会大力宣扬产品优点，但是同时请关注免责条款，就是什么情况下这款产品是不赔付的。

截止2018年末，中国有91家人寿险业务公司，我们合作其中的40多家，根据客户需求在保险超市里寻找适合的产品，实现客户利益最大化。

打破保险行业信息不对称，保险经纪人一直在努力。

愿您早日找到适合的产品，尽早做好保障！

看你想解决什么问题咯。

人生中几类风险，大概有疾病风险，身故风险，财务风险这几类。

如果是想转移疾病风险，就配置重疾医疗险。

如果转移身故风险，就配置意外和寿险。

如果是财务风险，比如子女教育，自己养老，财富传承这些就配置相应教育金，养老金，保险加信托等。

需求不同，险种会相差很大。

从保险的意义与功能上来说，保险大体可分为保障类和储蓄类两大类。

保障类保险包含：意外险，医疗险，重疾险，寿险。

储蓄类保险包含：年金保险，投连险，分红保险。

每个险种的功能各不相同，关键是要看你想通过保险解决哪方面的问题，买到适合的就是最好的都是最好的。

买保险靠谱，现在找个工作不是还会问一句，有五险一金吗？可见大家的保险意识逐年在提高，矛盾的是，五险一金是企业福利，被动接受的，具体有些什么内容可能都不知道，所以也就没什么要求。但是自己买保险，可能就有一定的难度了，因为大部分人还是存在侥幸心理，没有风险管理意识。

个人建议个人购买商业保险可以按照如下产品购买：重疾险+医疗险+意外险+寿险+年金险。按照这个顺序来，基本就算配齐了。

买保险是有几个原则的，确实现在的农村合作医疗报销太低了，不仅有门槛费，还有封顶线，还有自付部分，还有自付比例。所以用商业保险作为补充是非常有必要的。

那商业保险到底应该如何购买呢，是这样的，保险分为六大条款，每个条款管的事情也是不一样的

（1）医疗险：住院费用和住院补贴都可以购买，这个管的是住院期间产生的医疗费，当然是在医保报销后的补充，没有门槛费，报销医保用药。

（2）重大疾病保险：众所周知，如果一个人生病了，光是在医院花费的钱是我们能算出来的，现如今，癌症和重大疾病已经是很多人都要面对的了，如果一个人得了重大疾病的话。是有三笔费用等着我们的。第一笔就是治疗费用，也就是在医院花费的钱。第二笔就是康复费，出院以后，患了重大疾病的人是需要一定的康复期的，因为重大疾病有五年的康复期，如果5年的治疗病人没有复发和转移，那么才算是彻底康复，那在康复期内，一定要补充营养，还有就是需要吃靶向药或者进口药，这部分医保是无法报销的，第三笔费用就是收入损失费，在康复期间，是不能进行工作的，多以至少5年的误工损失是需要重大疾病保险来解决的。那重大疾病保险不需要拿着发票，只需要拿着确诊报告就可以，买多少额度，直接就赔付多少，保险公司不管治疗还是不治疗。

（3）意外伤害保险：管的是大意外，也就是非死即残的意外，也是延续对家人的爱，买多少赔多少。

（4）意外伤害医疗保险：管的是小意外，只要是因为意外引起的，门诊住院都给报销，只需要自己承担100元。

（5）百万医疗保险：现在基本每家保险公司都有百万医疗保险。也是国家提倡的，因为确实医保真的不够用，所谓的百万医疗保险已经是所有人必备的，就像是社保一样，它管的额度比较高，能管几百万的治疗费用，可谓是花小钱管大事的一款保险，而且不管是医保用药还是非医保用药都管，但是美中不足的是，只管住院期间花的钱。出院以后花费的钱一点都不管的

所以，保险一定要按照原则来购买，每个条款管的事都不一样，看自己到底相关什么事，如果天剑允许的情况下肯定是购买全险，未来就不会出现不理赔的问题了。希望能够帮到你

能有这个想法和认知难得，由于商业保险差异化很大，需要考虑很多因素量身定制，首先是医疗补充，来降低现有财务损失，其次是重疾和意外，保护未来收入和生活，再到其他，关注俺提供指导建议

需要根据你的收入，年龄，性别，身体健康状况，是否为家庭经济支柱来制定保险方案，不然，怎么知道你应该买什么险种？多少保额？

新生儿我建议首先配置，意外+健康+医疗

如果有经济能力，还可以买教育险

找一个专业代理人给你做计划

我直接给你说一下应该买哪些险种。

首选百万医疗险，百万医疗险保费比较低，报销额度比较高，大部分都有1万元的免赔额，可以跟设备部做很好的不错。因为百万医疗险报销范围比较广，自费药、进口药都是可以报销的。

其次购买一份重疾险

百万医疗险主要是报销用的，可以报销一些医疗费用。而重疾险是为了弥补患大病的情况下，弥补家庭的经济收入损失。重疾险是给付型的产品，只要符合保险合同约定条件，直接赔一笔钱，保额是多少就赔多少。

最后可以选择一份意外险：

意外险的作用是为了防止因意外伤害造成的一些伤残、身故。意外险是比较便宜的，一年期的意外险，50万保额一年也不过200元左右。

另外，如果你想要性价比比较高的产品，就选择网红产品，保费比较便宜，保障还比较好。

我是东哥，如果有什么问题欢迎留言评论。

每个人，每个家庭面对的及需要解决的具体问题不同,那么各类保险产品就是用来解决这些具体问题而生的工具；

我喜欢中庸之道，合适的极致；

那么好的保险产品方案，是在对具体个人及家庭所面对的各类问题做出合理科学评估后，利用各类保险产品工具做的最恰当的解决你及你的家庭现在和将来需要解决的问题最合适的方案！

很荣幸回答您的问题

保险只是其中一个投资和保障自身、家人的计划，但是你的问题是问保险的好处，那我从保险角度分析他的好处。从最基本说起保险可以保障你本身，万一身体出现疾病时，可以给你一个金钱上的帮助，万一你意外身故，保险会赔偿你一笔钱去帮助你的家人。

第一，从所有人寿保险都是有红利的保险，这份保险是从保单内的定期存款而发出分红，这些红利是帮助你的保单有一个稳定的回报，就算金融市场的变化都不会影响你的保单。

第二，我们所有人都不可以避免付税，就是人生走到走尽头亦是。你留给家人的遗产是要给遗产税。在这个时候，保险的收益可以为你的家人提供一些资金去让他们作为缴付遗产税、其他支出或是清还欠债等。保险赔偿是直接付款给指定的受益人，而且你无需要经过遗嘱认证的程序。

最后，保险是有好处和坏处，但是你应该好好考虑哪一种保险是你觉得最合适。我说的都是所有人最常见的人寿保险，所以其他不同的保险计划有不同你保障。希望你选择时要了解你买这个保险的内容是保障什么。

希望我能帮助你。

既然是要解决因病至贫的问题，当然是健康保险，包括重疾险和商业医疗险。这两种保险由于属于刚需产品，几乎每家人寿保险公司都有，市面上很普遍，甚至眼花缭乱。就拿重疾险来说，有单独只赔付重大疾病的，也有可以赔付中症和轻症的；有单次赔付的，有多次赔付的。多次赔付的又分为疾病种类分组的和不分组的等等，那么费率也是区别很大。那么到底哪款产品更适合呢？需要专业经纪人为您理清思路，清楚明白的做出合理选择，省钱省时不掉坑，希望能帮到您。

核心思想：

「需求」&「现状」决定产品类型「经济基础」&「责任」决定保额

● 「需求」

「需求」就是你购买保险的初衷受不了普通部的住院条件，希望改善一下，这是「需求」万一身患重症，可以安心治疗，生活质量不受太大影响，这是「需求」希望自己老了之后，可以接着high，这是「需求」

大多数「需求」主动影响产品类型

● 「现状」

80岁身体健康是「现状」180cm，50kg，BMI 15.4是「现状」高血压是「现状」应酬频繁，经常抽烟是「现状」

大多数「现状」被动影响产品类型

● 「经济基础」

就是家庭年收入，很好理解。

● 「责任」

父母需要赡养是「责任」子女需要抚养是「责任」房贷/车贷需要还是「责任」

保额最好可以覆盖「责任」，所谓无后顾之忧。

你只说了你的「经济基础」，谈何推荐？

那得看你在哪个年龄段了，如果岁数小，就先买意外险，如果是中年，那就买重疾险，岁数在大点可以买理财险或者是年金险。

你还是买盗抢险吧

以防因病致贫，首推的肯定就是百万医疗险。作为当下的畅销产品，不是没有理由的。

首先，百万医疗险适合于所有人群。儿童、中年人、老年人，都可以买。价格也不高，一年只要几百元，老人可能稍微高一些，得一千元左右，有几百万的报销额度。

不管是大病还是小病，只要住院治疗，产生的医药费、住院费、诊疗费、检查费等都可以报销，像是治疗癌症很好的特效方式质子重离子，也是可以报销的。

百万医疗险有一万元的免赔额，住院产生的费用，经过新农合报销后，减去一万元，剩下的部分100%报销，自己基本不用花钱。

除此之外，可以考虑下重疾险。

重疾险是给付型的，患了重疾，保险公司给一笔钱，一般是30-50万。不管有没有去医院治疗，只要患病了符合理赔条件，都能拿到这笔钱。是弥补患病期间家里的经济损失。

这两个组合搭配起来，即使不幸生了大病，也不怕没钱治疗。

具体买哪个产品，需要结合自身健康状况和家里的经济状况。

买人身保险，人寿保险，健康保险，医疗保险，教育保险，这些都是可以的！

从你的描述来看，你是想报销的比例更高或者全部报销，因此你需要普通医疗和百万医疗险。另外要防止因病致贫你还需要重疾保险。

一、普通医疗保险可以报销1万左右的医疗费用。

在你老婆用农村合作医疗报销部分医疗费用之后，普通医疗保险可以继续报销1万块左右的医疗费用。普通医疗保险没有免赔额，只要是符合条件、且合理必须的1万块左右的医疗费用都是可以报销的。但是1万块以上的、更多的医疗费就解决不了。

这个保险有其存在的原因，否则也不会存在了。主要是百万医疗等医疗保险有免赔额，一般也就是1万块钱，所以普通医疗险弥补了这个缺陷，同时还能报销农村合作医疗后的部分医疗费用，这是他的优点之一。当然保费不贵也是个优点。

二、百万医疗可以报销1万块以上的免赔额部分。

百万医疗险的优点是理赔倍数高，保费低保额高，是一年一缴，缴一年保一年的短期保险。其缺点是有免赔额，一般是1万的免赔额，另外一个缺点是每年的费随着年龄的增长而上升，还要担心续保的问题，有可能因为销售业绩不佳出现停售的情况。

因为这些优点和缺点，也间接导致了"普通医疗保险"的生存空间。普通医疗险加百万医疗险基本上能把你的医疗费用全部报销掉。要注意的是，你的全部医疗费用应该是“合理且必须”的，否则保险公司也是可以不给你报销。

什么是合理且必须原则呢？它必须符合3个要求：1、是当地医院普遍使用的药品，用量体格也符合当地标准；2、是必需的、安全的；3、必须是医院开出的处方药。符合这些条件的称之为“合理且必须”的医疗费用，保险公司会给予报销。

举例说明，某药品在当地医院中普遍使用，且价格也正常，但是病人以为自己买了医疗保险，医疗费用全部可以报销，所以使用了超过标准的用量。这时，超出的部分就不是合理的费用，保险公司可以不报销。

三、重疾保险可以补偿因失业失能的收入损失。

农村合作医疗、普通医疗、百万医疗保险都是报销型的保险，是按照比例和原则进行报销的。但是当一个生了大病进行手术后，一般是需要疗养康复，不能去工作上班，短的话也要看2年3年，长的话需要5年之久。这么久的疗养、康复是需要很多钱的，特别是在失去工作中断收入的情况下。

这时如果你买了重疾保险，就不用太担心康复费护理费保健费等钱的问题，保险公司可以根据保额给你3年或5年不等收入损失补偿，让你的家庭不因病致贫不因病返贫，这样就可以达到你买保险的目的了。

以上三种保险结合起来可以报销看病时的合理医疗费用，以及补偿失去工作导致的收入损失，让你不会因病致贫因病返贫。

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您的风险意识很强呢。农村合作医疗也是一种社保，社保知识能够覆盖一些基础性的医疗报销，有报销门槛和限制。您能考虑到补充商业医疗是非常明智的选择，建议补充百万医疗和消费型意外险，保额高保费低。30~40岁保额200~300万的百万医疗保费在300~600左右，意外险身故保额10~100万，保费150~300左右。如果还有多的预算建议增加一份重疾险。如有需求可以私信联系，给您配置一份私人订制专属方案。

保险的好坏其实是通过，它保险后的各项服务决定的，再保险后如果享受不到应有的待遇那么这就是不是一个好的保险公司。

保险的选择：

1、首先，公司实力目前主要有三种保险公司:中资保险公司、外资保险公司和中外合资保险公司 保险公司越强大，其投资和理赔能力就越强。这是选择保险公司最重要的一点。

2、信用评级和品牌知名度高的保险公司更受消费者欢迎，因为这些公司也有更高的信用评级和公平的索赔 保险公司的信用评级一般反映在两个方面。一是财务状况，可以通过财务指标如保费收入、薪酬、费用和利润来理解。

3、偿付能力这可以通过保险监管机构的评估结果来理解管理效率可以说，管理效率的高低决定了保险公司的兴衰，而管理效率一般反映在公司的决策、企业弹性、企业凝聚力、市场竞争力、市场吸引力等方面。

4、服务质量保险单的期限从十多年到几十年不等。在这么长的时间里保险公司的服务质量是非常重要的。 服务质量可以从两个方面来理解，一是从代理处获得的服务，二是从公司总部获得的服务。

5、保险价格俗话说一价一品可见便宜买不到好货 保险也是如此。如果价格太低不可避免地会有陷阱。建议消费者不要被利益蒙蔽了双眼。 只要消费者从公司实力、信用评级、管理效率、服务质量和保险价格五个方面入手，就一定能够选择合适的保险公司。

已经有了农村合作医疗，还需要补充什么商业保险防止因病致贫，

这个要结合你老婆的年龄、健康状况以及预算要求等具体分析，

如果年龄不大，健康状况良好，可选择的商业保险的范围就大得多，所需要的费用也相对少一点。

首先，意外险要先买，是最基础的保险，对伤、残、故等意外事件进行赔付，保费不多，不会有太大的经济压力。

其次，要根据预算和健康状况配置医疗险和重疾险，医疗险一般30岁左右话费200左右就能投保性价比比较高的产品，

重疾险又分为保定期保终身的，有保身故或者不保身故的，如果预算少，可以保定期不绑定身故，这样保费少很多，也能保障人生重要阶段的风险，性价比更高。

医疗险和重疾险对健康告知都有一定要求，如果健康条件不过关，就可能拒保、除外承保或者加费承保。

然后，也可以考虑配置一份寿险，花千元就能撬动百万保额，家庭经济支柱最适合配置，在人生的鼎盛时间也是担任各种家庭责任时期，防止突发不幸造成家人生活困难。

人身保险主要包括寿险，重疾险，意外险和医疗险。

人的一生会面临残废，疾病，死亡这三种风险，分别对应这种风险的工具是寿险，重疾险和意外险，医疗险是做为补充的报销型保险。

其中，意外险是属于一年期的短险，一般都是一年一买，每年的保费不会增加，但产品会停售，到时需要重新换其他的意外险产品。

保险可以选择线下或线上。这些不过是购买的渠道不一样，当然，产品也会不同。在线上和线下的产品是有着非常大的区别的。

现在互联网发达，线上的保险产品都是保险经纪公司代理多家保险公司的产品，相当于是保险超市，你可以在超市里选择不同保险公司的产品，性比价特别高。

可以花小钱有大保障，当然这中间可能的问题是如何挑选，这些产品靠谱不？

事实上保险公司可以成立是非常难的，同时保险公司和保险产品都是受中国银保监会监管的，产品也是会在保险协会报备的。

没有不好的产品，只有适合不适合自己的产品。

在挑选之前要先确认自己财务和家庭成员，负债等情况，根据自己的需求来做好保险规划，最好才是去找到适合自己的产品。

单身挑选保险产品可以优先考虑意外险，重疾险，医疗险，寿险的话按需求选择，不过，建议也一起配置了。

因为意外险虽然是以身故和伤残为基本保障，但如果不是因为意外引起的死亡保险公司是可以拒绝理赔的。不同的保险产品保障的范围是不一样，就像冰箱不能当洗衣机用一样。

寿险是以死亡为界定，把保障做全也是以防万一。

已经组成家庭：意外险，重疾险，医疗险寿险都是必须配置的。

退休期：这时候主要考虑意外险医疗险就差不多了。

去哪里配置呢？

网上或官网上都是可选择的，微信也有，但里面性比价的不强，最好可以找个经纪人，经纪人就是可以代理多家保险公司的产品，可以让经纪人帮你做个保险规划，选择适合的保险。如果自己懂一些保险知识会更好，这样和经纪人交流的话也能向对方提出自己的条件，与对方给你的建设结合起来，最终能找到适合目前现在阶段的保障产品。

配置保险首先要看下这份产品自己能不能买，像重疾险都是健康告知的，如果自己不符合要求，就寻找下款符合要求的。

另外保险条款也要注意看，做到大致心里有数，知道达到什么样的情况可以进行理赔，同时知道理赔流程和理赔需要准备的材料。

这些在合同上都会一一说明的。

最后祝你找到保费又少保障又全的保险产品。

买保险需要找对保险经代人员，推荐适合你的保险，并且也要自己多方对比，根据自身情况，及家庭收入情况进行购买，建议先投保百万医疗保险、短期意外伤害保险，如果条件允许在考虑配置重大疾病保险。

1.返还型保险or消费型保险：

返还型顾名思义即在保险合同期满后，如果万事大吉，未发生赔付的情况下，保险公司会把之前交的保费或者合同列明的保险金额返还给你。

消费型顾名思义则是到期后所交的保费一去不复返，类似你去消费，钱用了就用了，没有返还。

下面我举个栗子给大家看看，两者的区别，例子取自真实的保险订单，同一保险人，按重疾险保额10万来投保，保障期30年，缴费期20年

返还型1560元/年 X 20年 = 31200元，到期返还37440（120%返还）

消费型770元/年 X 20年 = 15400元

咋看，返还型不仅一分钱不用，还成功的薅了保险公司的羊毛，似乎买返还型就对了。但是你忽略了一个重点，资金的成本。

我们把返还型看成是你购买了一个770元的消费型重疾险，外加790元的存款（30年）。

我们设每年的回报率是X，则列式：

790 * (1+X)^30 + 790 * (1+X)^29 + …… + 790 * (1+X)^11 = 37440 ,求得X=0.03802，年化收益率约3.802%，连银行理财都不如，更别说跑赢批通货膨胀了。

2.保险的购买顺序，话不多说，看图，看图！

原创内容，谢绝复制粘贴党抄袭。

买大病险50万，每年保费在1万左右（30岁为例）交20年保到老，一般会返回本金，再买一个住院医疗保险就行（只要住院每年报1万到2万的额度不管什么病），保费每年200到500左右。作为家庭的支柱可以给自己买一份人身意外保险（保额一般都100万），根据保额和出险方式大概2000左右一年。

不同人群应理性选择，我做理赔多年，一直信奉一句话，意外跟明天你永远不知道那一个先来，所以意外跟疾病险是优先选择的，其次才是理财跟家财险。

买保险肯定是靠谱的，因为如果人发生风险，可以通过保险转移风险，度过难关，但是要会买，每个人买保险都要有保险规划，其实买保险是要有先后顺序的，个人建议1 先以重大疾病保险为主，2住院医疗险，有补充社保的作用，毕竟社保不给报的医疗险可以报销。3如果有多余的闲散资金的话可以考虑理财年金险，可以起到让自己的钱保值增值的作用。

个人建议买保险的话选择名气稍微大一点的公司，因为如果发生理赔大公司相对来说理赔速度要快一些。这是我自己的观点，大家可以参考一下，谢谢。

重点考虑自己需要了

买保险和买一件衣服其实是一样的！需要看一看这件衣服的款式，大小，品牌符不符合你的需求！接下来我分三个方面，讲一下怎样买保险！

第一方面，因地制宜，根据你自身的健康状况，家庭的财务收入情况，选一份适合的保险产品和险种，一般是先购买健康险，然后再购买理财险！因为健康险是以小博大的一个工具！

第二方面，要选择一家市场口碑好的保险公司，口碑好证明他的保险产品保费低，保障全面，理赔比较顺利，理赔时效非常高！这几点都比较符合购买保险产品大众的一个真实需求！

第三方面，选择一个干的长久，资深保险服务人员，因为选择一个靠谱，他是负责任的保险服务人员，不给你带来一个长期稳定的服务，还有最新的保险行业动态和产品知识！也就是说你在他这里买一份保单未来你可能会推荐你的亲朋好友在他这里继续买保单，因为他够专业，值得信赖！

总的来说，每一个人生命的终点是一样的，等待生命健康遭到威胁的时候，每一个人和他的家人都会心急如焚，想办法去救治，而保险就是一个一方有难，八方支援的互助模式！是一个非常好的转嫁风险的工具，值得你拥有！

首先医疗险必买，不过医疗险品类区分较多，如果只是普通收入群体，百万医疗即可，比如支付宝上人保健康的好医保长期医疗、平安健康的e生保、众安的尊享e生等等；

意外险视情况而定，主要看日常出行方式和工作性质；

寿险主要建议普通群体投保定期寿险，拉升经济责任年龄阶段的身故杠杆，保证用最少的保费支出换取尽量高的保额，尤其是高负债家庭(车贷房贷以及其他高额负债），避免极端状况导致经济支柱离开而影响家庭财务生命，确保家人至少还能在5到10年内可以有一个长期过度。至于终身寿险，大多数人接触不到，如果一个年收入就十万左右甚至还不到十万的家庭去买定额终身寿险，是比较愚蠢的行为，大概率是受销售误导或者连业务员都不懂才会买，至于增额终身寿险，如果有长期理财储蓄的观念，可以适当投保，抵御未来长期利率下行趋势；

最后的重疾险只要是收入稳定的中青年都建议视情况适当配置，避免重疾导致长期收入中断进而影响自己和家人的生活品质。

综上，没有哪个“保险”是所谓最好的，保险公司和保险产品都繁多，你应该想的不是保险公司大小，也不是保险产品有没有所谓最好，而是先确定自己的需求和了解自身情况，保险解决的是钱的问题，每个人的情况都不尽相同，确定之后再去看产品和设计方案，就容易理解了。反之，一上来就寻求所谓的好产品而不是捋清楚自身需求，就本末倒置了，大概率容易被自己或者不专业的业务员带跑偏。

说说我给朋友们，关于保险方面真实的忠告吧。

一、社保是务必要买的。

1.社保医疗，是你去医院的底气。报销范围是三个，目录范围内，除开起付线之外的按比例报销。

通常来说，医院级别越高，报销比例越高，但在开销的绝对值上，也会更高一些。 第二，越是花销大的病种，报销比例通常越低，因为存在大量的自费药，进口药等等。第三，普通医院医医生护士的服务态度，跟特需部国际部，跟私立医院真的是没法比。医生花在单一病人身上的时间非常有限。第四，受制于国家对社保额度的管控，很多药可能没法用，很多院会住不上，尤其在每年最后的季度。

2.社保养老，更是一定要买的，不然在你漫长的二三十年退休生活中，你在何以为生。存款千万的人除外。社保的退休金虽不至于让你发家，但也不会让你饿死。纵观目前中国的退休老年人中，每个月有稳定的退休工资收入简直是幸福的源泉。而没有退休金的老年人，真的是举步维艰，斤斤计较，因为花的每一分钱都是存款，花1万少1万。你从社保养老中有两部分收益，第一是每月的退休工资，第二是丧葬金部分。

二、商业医疗险。

普通的百万医疗，每年大概三四百块钱，年龄越小保费越低。通常来说百万额度，万元免赔。

举个例子吧，生了一场急性胰腺炎，相对病症较轻，累计花费50万，包含20万的进口药。社保报销16万。剩余14万中，百万医疗可以报销13万。

部分产品，按住院天数给予津贴。

部分产品，可以报销进口药的20万。

部分产品，有就医的绿色通道。

当然保费各不相同，在你交保费时你也不知道，会不会用得上。

另有中高端的医疗险。可以覆盖医院的特需部，国际部，甚至于私立医院，可以覆盖国内港澳台，甚至欧美国际。可以自定免赔额。

通常来说，如果你身家清白，身体健康，最低最低标准，至少给自己买支付宝上的好医保住院医疗，他能保证你不管生什么病都敢治，敢去医院。一年三四百元。

三、商业重疾险

如果你有了社保和医疗，重疾险对你来说，就是在你所有的治病开销之外，额外给你三五十万，甚至于百八十万，覆盖你生病后几年里无法工作导致的收入损失以及康复费用。

一波疫情，影响你三个月工作你都受不了，一次重疾影响你5年收入，你靠什么活着？靠重疾险可以。

如果不信，你没有社保或者是百万医疗，那种极限对你来说，更加是救命钱了，去过医院的人大概更加了解在医院里钱就是命。

字数限制，此答未尽 ，可见本人微头条。

没有一个特定的什么保险好，要结合自身家庭财务和个人身体健康程度去综合考虑。

一般医疗险，只解决住院问题。含门诊的医疗险，可以报销感冒发烧等等门诊费用。

要解决你说的报销问题，可以配置一个涵盖特需部，0免赔，可以支持院外靶向药，支持基因检测，有重疾绿通，支持垫付/直付功能的医疗险

特需部：普通部，排队，严重点排一月以上都是可能的。特需部，不排队，特别是中高端医疗险，还可以协调资源。普通部，多人混住一个房间。特需部，单间，高级别主治医生服务，疾病信息保密不透露，无外来人员影响患者心情。
0免赔：大部分保险是有1万免赔额的，社保报销后有1万不会赔。

院外靶向药：患癌症，一般治疗方法就是手术切除/放疗化疗/靶向药治疗/免疫治疗。手术切除是实在没办法了才选，放疗化疗副作用太大。靶向药和免疫疗才是最优的方式。靶向药又分为是否在国内上市了，在国内上市的有没有进医院等，进医院的有没有进医保等。那目前的情况大部分没在国内上市，上市的大部分都没进医保，特别是新的特效药，别说进医保了，连医院都没进。如果你的医疗险不支持院外购药，好药进口药一瓶三四万，一个月一瓶，这个缺口漏洞巨大。

基因检测：靶向药本质就是精准小分子治疗，很多疾病在吃药前要测基因来匹配靶向药。这个费用一般医疗险都不包含，所以想全面，需要涵盖这个费用。

重疾绿通：普通百万医疗/中端医疗/高端医疗都有重疾绿通，区别就在于中高端医疗可以给你比普通百万医疗更优先权，服务也更好。但自然价格也会很贵，需要结合自身考虑。

垫付/直付：一般住院都是先花钱后报销，那遇到那种质子重离子治疗，开个机就几十万的，一般家庭怎么立即凑够这笔钱去治疗呢？这个时候垫付功能就很重要，保险公司替你先付钱，后面再按合同该赔多少就赔多少，多余垫付的你再退还。直付就更厉害了，住院刷保险公司给你的卡就行，出院就走，其余一点也不用管。

最后才该是考虑续保问题。如果不第一次问题就解决好，命都不能及时救，还谈什么续保呢。

以上光是一个医疗险，学问都很大。但一个医疗是覆盖不了家庭的所有风险的。基础配置：医保+医疗险+意外险+重疾险+定期寿险特殊时段还有孕产险，旅游险。家庭房有房屋财产险。

看来你是想买基础保障的产品，那就是重疾险，医疗险和意外险了，重疾险是收入损失补偿险，万一得了大病一次性给你用于生活和医疗垫付的，看年纪吧，年纪越大越贵，杠杆作用也越低，医疗险就是你去医院住院治病后费用报销的，如果怕住院押金有压力可以选择有垫付功能的百万医疗险，意外险最好找有意外医疗含猝死责任的。意外险和百万医疗（年龄大也不便宜）很便宜一年几百就搞定了，重疾险按年龄性别计算，事先你多了解，摸着钱包看看买什么

您好！适合自己的就是最好的！代理人会首先为您做需求分析，根据您现有的保障情况，收入情况，及家庭责任，来做保额，险种设计

关于保险是否靠谱的问题，其实是一个对保险的认知问题。如果你抱着买实物产品的心态去买保险，或者把保险当作一种福利去买保险，肯定觉得它是不靠谱的。因为你对它的认知从根子上就是错误的。保险是一种财务型的风险管理工具，用来管理健康、长寿、子女教育、生命、财富的保全和传承所面临的风险，是资金高效使用的一种机制。正是因为是一种风险管理，就决定了它拥有一个很大的特性射幸性，就是保险所拥有的保险利益不一定必然实现，只作为保险事故发生后的期待利益。那么这个期待利益靠谱吗？我告诉你，只要你如实告知是完全真实的，保险合同免责条款以外的利益，在发生保险事故后，绝对是靠谱的。

什么保险是好保险？其实说白了，是一个很简单的问题，那就是能赔得到保险就是好保险。这涉及到保险合同责任安排的科学合理性。我曾经就重疾险就四个维度做了一个简单的总结：1、宽度，病种数量越多越好；2、长度，保障期限越长越好；3、密度，只要指分组多次理赔重疾险而言的，高发重疾分布在不同组别，理赔间隔期要短；4、力度，保额要多，最好恶性肿瘤要特别管理。当然，这样的总结依然不全和粗疏，只是让你有一个大致观念。

最后，聊一点题外话：保险的成本问题。保险对于消费者的成本，不是保费，是风险事故带来的损失，比如一场大病的治疗以及康复的花费，又比身故带去的赚钱能力等等。保险金是保险事故所造成的财产损失的补偿，无论哪种类型的保险都不会偏离保险的四大原则之一的补偿性原则。这就是保险金不缴税的最本质原因所在。如果有保险营销人员，保险代理人也好，保险经纪人也罢，死抠着保费给你算成本，那么跟ta做生意你就要谨慎了，因为ta真的不够专业。

看你个人需求和适合自己的保险了，如果解决个人意外生病的问题，建议意外险加医疗险和重疾险，这样可以保障生病尊严，不用消耗自己的内需也不用去众筹，如果自认为一辈子不生病那你会不会变老呢？那就可以考虑年金保险，增额终身寿让自己的财富保值增值，来应对自己的养老问题

你好，我是海狼先生！

保险是解决家庭风险的金融工具，不同的家庭阶段，不同的家庭环境，会面临不同的家庭风险！

所以每个用保险架构的家庭风险解决方案，都是个性化的，买保险就像医生看病一样，很诊断病情，在开药方，不能感觉身体发热，你就以为是感冒发烧，自已买个退烧药服用了事。

险种的话，国内很多险种都非常的优秀，可以找一些不已卖保险为目的家庭风险咨询师，给你提供一个专业的咨询服务，（比如像我）。

我是小暴风，我来回答。

根据题主提供的基本信息来看，我们能总结出如下信息：他的爱人是一位在农村地区居住生活，或者户口在农村但是在城市工作的人士。只具备最基本的农村合作医疗（现已合并到城乡居民医疗保险中）。

排除掉收入对购买保险的影响之外，给您一点建议。

首先，建议您补充一份医疗险，用来在发生疾病或者意外需要就医的时候提供医疗费用的报销。

这种医疗险的具体种类有很多。有的报销总额不高，但报销的门槛低，也就是说当产生医保外的就医费用时候，不需要产生太多的支出就可以报销，这种险种有的公司可以单独购买，有的需要附加在一定的主险上。还有一种现在热销的百万医疗险，基本每个公司都有这样的产品，多数是1万的免赔额，200万-400万的一个最高额度。这种险种可以在医保报销之后，对余额1万以上的部分进行报销。

医疗险主要用来应对的是未来在就医时候的医疗花费的问题。建议购买大公司的产品，因为往往这些公司的产品还附加了其他的服务，比如医疗费用的垫付等，会让患者在就医时候省去很多的麻烦。

其次，建议您补充一份意外险，用来保障发生重大意外的时候给家庭成员的生活不带来特别大的负面影响。一般意外险主要包含了意外身故和意外导致的残疾。

第三，建议您补充一份重大疾病保险。现在的重大疾病保险选择性很多，这里不做具体险种的推荐。这种保险一般有3种理赔标准。一种是确诊即可以赔付的，比如恶性肿瘤、肢体缺失等。第二种是需要实施了某种手术，比如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等。第三种是达到了某种疾病的约定状态，比如急性心肌梗塞、脑中风后遗症等疾病，这些疾病在合同中都有针对该疾病的程度或者状态约定，患病不一定赔付，需要达到合同约定的标准才可以得到赔付，而这一点往往也是消费者在购买保险过程中容易忽视，或者说很难相信分析到的，因为大家都不是医学专家，往往保费便宜的重疾险的程度要求会比较高（但不绝对）。

重大疾病保险的意义其实不单纯的在于提供这些疾病的医疗费用，因为我们上面已经阐述了赔付的3种标准，有些疾病是无法在治疗时候提供经济援助的，而需要在治疗后来进行理赔。重大疾病保险的最重要的意义在于弥补患病之后的收入损失。因为患重大疾病之后往往赚钱能力会下降，但后期的康复费用和生活费用却会攀升。

第四，如果您的经济条件允许，可以考虑在适当的时候补充一些养老险。我们都知道农保的养老方面并没有太强的作用，而商业保险可以很好的弥补这个缺失。

以上都是个人观点，希望能给您一点建议，具体还是需要量体裁衣，了解您的详细情况才能帮您选购一份合适的保险。

如果是为了解决担心因病致贫的问题，首选就是健康险了。

一是意外险，是为了补充因意外突发性的伤害，而且保费几十到几百就可以有很高的保额，几十万到一百万的保额。

二是医疗险，是为了让病人得到很好的治疗而不需要担心治疗费用。保费几百元就可以有几百万的保额，让病人不用担心拿不出治疗费用而影响治疗。有很多产品可以选择，比如由保险公司直付给医院的，自己不用掏钱治疗，也有保险公司垫付的产品，也不需要自己先掏钱治疗，还有就是自己先掏钱治疗再跟保险公司报销的，可根据自己的需求去选择适合自己的产品。

三是重疾险，是为了弥补病人的收入损失和补充治疗费用。重疾险是一次性给付，自己拥有完全支配权，对于家庭来说是非常友好的。

曾经有生病的朋友对我说，生病了很多人都害怕他借钱，害怕他变成负担，只有保险是送钱来的，那种情形下，相当于雪中送炭了，特别温暖，特别感谢自己当初投了一份保险。

买什么保险好？

这是选择产品的阶段，第一根据自己的财务情况和健康情况去选择产品，再考察不同的保险公司服务，和他的产品是否适合你。

重要强调：看条款责任，看条款责任，还是看条款责任。

因为理赔时是根据保单的条款责任来理赔的，如果没有在保险责任里，保险公司是不承担理赔责任的。

健康险是以基本保障为主的，所以建议还是尽快配置好健康险！

其实这是很多对保险不了解却有有需求的朋友们的共同问题：我觉得我需要一份商业保险，但是又不知道该买哪一类？当然，买哪一类保险要看自己的具体需求是什么，只有了解了自己的需求，才能正确的买合适的保险产品。

在此之前我们不妨先对市面上的主流险种进行一下分析：

首先是社保：这是最普遍的险种，基本上大部分人都有（尽管劳动法明文规定单位必须给职员缴纳保险，然而在很多北方城市依然没有被重视）。但同时社保的局限性也是很明显的：一个是门诊一般不报销；另一个就是社保报销有一个起付线（比如1000元），起付线内地消费是不报销的，其次还一个止付线（最高赔多少），因此社保并不是百分之百能够报销的，它有一定的赔付比例。此外，对于特效药进口药社保的限制性比较大，将近2000种特效进口药在社保保险范围内的只有区区20种（比如术后常用的免疫球蛋白）。

其次是意外险：顾名思义，意外险是我们发生意外时进行赔付的保险，无论是重大的交通事故造成的意外，还是猫抓狗咬的小意外都包括在内。因为意外的概率很低，因此意外险费率很低，杠杆很高，而且基本上没有等待期。

再者是医疗险：字面意思很好了解，是医疗时用到的险种（符合楼主的需求），医疗花费可以体现在这么几个方面：一个是就诊到住院这段时间的一个就医花费，一个是出院之后到完全康复这段时间的一个疗养花费，还有就是从住院到完全康复这段时间可能存在的没有收入的损失。

那么针对这些不同的花费有不同的保险产品：一个是消费型/报销型保险，这块解决的是就诊、住院这段时间的花费，解决的是社保报销完之后剩余的部分，最常见的是百万医疗（百万医疗不同的保险公司产品大体一致，只有一些不同的细节部分。比如百万医疗是交一年保费保一年，有的产品可以保证五年之内不管有没有报销都能继续续保等等）；一个是给付型的产品，就是你当时购买的保额是多少，保险公司一次性付给你多少钱，这部分解决的是出院之后到完全康复这段时间的花费以及可能存在的没有收入的损失，比较常见的是“重疾险”（2021年重疾险出了新规，原位癌定位发生了变化，费率有一定比例的提高）。

还有就是常见的寿险：这个险种是以人的寿命为标的的，处罚理赔的条件是被保险人发生身故或者全残，很多人对这个险种嗤之以鼻，认为自己买了没有用到，其实这个险种是用来保全我们的身价，用以支付我们发生身故或全残之后能够给家人的保障。比如房贷、车贷、子女的教育费用等等。

最后一个就是年金型、养老型等理财类的：这一块有的是理财类看收益，也有储蓄存钱用的，在一个就是现在存了几十年之后自己老了使用等等。

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因此，对于自己买什么保险，首先要明白自己最担心什么。楼主担心的是因病致贫，那么可以很好的规划一下：如重疾+寿险+百万医疗，百万医疗用来支付住院期间的花费，重疾用来支付出院到康复这段时间的花费和损失，寿险用来确保万一自己身故不会给家人带来负担。

小意外的意外医疗报销，比如日常的磕磕碰碰，猫抓狗咬这些的报销，通常这部分的意外医疗每万元的保费大概在50块钱左右，也可以考虑一些卡式业务，比如每天一块钱可以保障全家三代人的意外医疗，60岁以上的老人每年的意外医疗额度1万元，60岁以下的是5000元额度每年。

健康方面其实包括了你担心的因病致贫的问题，就是可以做一个重大疾病的报销+一次性补助给付，前者用于报销给医院的费用，后者用来给我们生病期间不能正常工作没有收入的时候作为正常生活的开销补偿，根据保额不同，保费也不同，百万医疗报销的根据年龄，基本都是几百块钱，一次性给付这种就不一定了，也是要根据保额及被保人的年龄身体情况等等综合来看，想了解的更详细的话可以再沟通！

推荐组合，主险+重疾+轻症疾病+豁免+意外医疗+百万医疗

如果非答不可的话，我知道谁知道什么保险好。

患者、伤者、死者和老者。

患者、伤者知道医疗保险好，死者知道身故保险好，老者知道养老保险好。

哦对了，死者知道身故保险好是我告诉他的，这事不用纠结。

建议先购买一些保障型的产品，比如重大疾病，意外险和医疗险。毕竟保险的主要功能还是保障，投资收益并不高，而且还是建立在长期投资的基础上，一旦退保，就会有比较大的损失。

1、重大疾病保险：在发生重大疾病时，保险公司向被保险人给付保险金。医不医都取决于你，确诊合同约定的重大疾病（必须达到一些指标），保险公司就会给付保险金。而现在流行的百万医疗，则是根据医疗费用进行赔偿。

2、意外险：保费低、保额高。一般1年1保，不推荐买电销的意外，虽然听起来保额高要返还的样子，实际用利息交了保费，且保费还不低。

3、住院医疗：作为小病的补充。一般发生小住院的概率更高，可通过住院医疗险来转移这部分风险~

成年人，要买什么保险？

一、重疾险

重大疾病的发病率越来越有年轻化的趋势，发病率在40岁开始提高。

40左右岁的成年人仍是家庭经济支柱，一旦有突如其来的重大疾病，治疗费用将会给家庭带来巨大的压力和经济负担，我们成年人真的病不起！

重疾险本质是“收入损失险”，成年人身患重疾时没有收入，保险赔付的钱用于治疗、康复，大大减轻家庭的经济负担；重疾险的赔偿金是一次性赔付的，而且拿到这笔钱我们可以想怎么用就怎么用，除了用于医疗，还可以用来购买营养品、出国旅游，用于孩子的教育费用、家庭生活费用等，随意处置不受限制。

二、医疗险

医疗险，是对医保的补充，国家医保有封顶线和起付线、报销比例等限制，医疗费医保不会全额报销，而医保不能报销的部分医疗险却可以报销。

小额医疗险可以报销小病的医疗费用，绝大部分小额医疗险的免赔额不超过1万，正好可以填补百万医疗1万的免赔额，感冒发烧等小毛小病都能报！

市面上最热门的百万医疗险，每年只要几百块钱就可买到几百万的医疗保险，大病只要住院医疗产生费用就可以报销。

三、意外险

意外险，顾名思义就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害，比如常见的高空坠物、游泳溺水、触电等。

成年人配置意外险的主要保障范围：

1.保障意外身故或残疾，遭受突发的、外来的、非疾病、非本意的使身体受到伤害的客观事件，造成的身亡或伤残，比如意外车祸身亡，赔付保额，如果是伤残要按照等级来赔付。

2.保障意外医疗，包括意外伤害医疗保障项目、住院误工津贴以及住院护理津贴，还有一定的紧急医疗救援。

四、寿险

寿险是以生命为保险标的，作为家庭支柱的成年人为自己配置寿险，成年人工作压力大，加上车贷房贷、孩子教育、赡养父母等生活压力，猝死的频率攀高。万一有一天自己不在了或全残，有了寿险的保障，父母晚年不用愁、孩子未来教育不用担心。

看到最后，如果各位还有问题想私聊我们？欢迎各位留言~

我们可以提供：产品测评、投保指南、保险规划、理赔咨询。

也可以搜索公众号：【学霸说保险】，我们会耐心逐一免费解答！

虽然“风险”二字我们不愿意提及，也不想风险发生在自己身上，但无论你想不想，风险都是存在的，它就在那里。生老病死残，风险一旦来临，钱就不是钱了，是纸。所以，这个问题的答案是一定的，保险必须买。

在买不买保险这个问题上，我想现在绝大多数人都不会拒绝，保险需求是每个人，每个家庭都存在的。问题的关键在于，从想买保险到购买落地中间，还要解决什么时候买、找谁买，买什么、怎么买这四个问题。

关于什么时候买的问题，其实是一个选择题，要在花钱投保和花钱消费之间做出选择。购买保险是“”大宗支出”，“强制支出”，势必会占用资金，那用于日常花销、购物娱乐的钱相应就变少了。于是，很多人在买保险这件事情上，就不会太迫切，能缓就缓一下。另外，也会觉得灾祸这种小概率事情一时半会不会发生在自己身上，等到手头宽松了，再买不迟；

关于找谁买的问题，买保险不同于买包，买菜，买衣服，保险是合同，是条款，没有相应的知识储备和经验，非金融保险专业的人，单靠自己是不可能搞清楚的。所以需要找专业顾问寻求帮助。那么问题来了，那个向我推销保险的人，我不认识他，也不了解他，凭什么我就要找他买保险呢？寻找到一个专业、可靠的保险顾问是个眼力活，也是技术活。

关于买什么的问题，养老，子女教育，看病，收入中断、赡养老人，那个都是刚需，都要花钱，如果我买一份保险把这些问题全部都解决那就完美了。事实上，这样的保险是不存在的，就如同衣服有内衣、衬衣、棉衣、外套之分，各有各的用途，保险也各有各的功能，养老对应年金险，子女教育对应储蓄分红险，看病对应医疗险、收入中断对应重疾险，赡养老人对应老年防癌险。所以买什么保险这件事，还真不是一件简单的事情。

关于怎么买的问题，涉及到个人的健康状况、过往病史、收入水平、方案规划、产品选择、投保流程、健康告知、核保被拒应对、交费续费等等，事无巨细，完全不像我们想象中那么简单。如果把买保险当成和买包包一样随性、盲目，那可能是土豪，不差钱。

也许上一次当太极进了。听到保险就咬牙切齿，它们说保险是个好东西，是下面的业务员给搞坏了。这其实听其来一点也不好笑。俗语。上梁不正下梁歪，当然不能全面，有道是山村里蹦出金凤皇，但你想想，是晋通人能捉到的吗。我还是那句话，你觉的钱多可以去玩玩，你觉的生活很无聊，可以和买保险的忽悠忽悠，劝你一句，一定要身体属质都好。:别一下想不开，保险这个坟头可不会为你开。当然实践出真知，不实践实践不知水的深浅。:不进到里面不知道人间的…反正我劝各位银行里的保险也不可靠，如果保险是块大蛋糕，凭啥让银行去吃一口。难到应了那句话，独乐乐不如众（乐乐)，所以该说的我也说了，该劝的我也劝了。一家之词，不可全信，望买保险的，准备买保险的兄弟姐妹好自为之吧。

谢邀，我不知道那款保险好！每款保险都有自己的特色，也有适合的人群，同时每个人的情况、观念不同，欣赏的点不同，我真不知道哪款产品对你好也对我好。确实要买还是找个代理人或经纪人给你合理规划下

社保或者农村合作医疗是最基本的保障，一份商业险保险是必须的。这两年的百万医疗比较热门，低保费，高保障，一两百块或者三四百块，可以撬动一百万或者三百万或者六百万的保额。如果单纯为了保障医疗，可以优选这个百万医疗。另外额外补一份意外险也是非常有必要，毕竟疾病或者意外，无法预测。另外寿险的，在你经济不允许前提下，暂时不用考虑，毕竟保费都上万一年。

从产品的角度讲，什么保险都好。从个人的角度讲，你需要的就是最好的。从购买顺序讲，意外_重疾_住院医疗_补充养老_子女教育_投资理财，这样的顺序！

保险是一个专业性很强的领域，他的意义与功用不可能通过几篇文章或是几句话就能讲明白的？保险靠不靠谱其实取决于你的对保险的认知？

一，法律背书

（1）保险公司会不会倒闭？

保险法89条：保险公司经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

保险法第92条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

这两条是什么意思呢！就是经营有人寿保险业务的保险公司不随便破产倒闭，即便是依法破产了，也有国家指定其他保险公司接手转让继续经营管理！转让后的保单中的保险责任不受影响！

（2）保险保证金

保险法97条：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

意思就是这保险公司20%的资本金注册金，除了清偿保险债务（赔付金额）外不得动用！

（3）责任准备金

保险法98条：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。

意思是保险公司为保证如约履行未来的赔偿或给付责任,每收取一笔保费都要提取的与其所承担的保险责任相对应的资金准备。也就是偿付能力不能低于150%，举个例子说明（数字随便说的）！100个保险客户，需要赔付的金额是1个亿，150%的偿付能力就是有1.5亿的赔付金额！还多出5000万的赔付金额？

二，政策层面

2014年，8月13日，国务院正式发布了国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见！简称“新国十条”

“新国十条”已经为保险业的未来指明方向，让保险成为民生和经济的基础保障！从保险大国走向保险强国！

三，理赔数据！

我们买保险最担心的就是出险后能不能得到理赔！那我们就来看看2019年各家保险公司陆续晒出了各自的年度“理赔成绩单”！

在已经公布赔付率的寿险公司中，赔付率基本都在98%以上，也有公司的赔付甚至接近100%。至于剩下不到2%的客户没有得到理赔很可能是因为其他原因！

从理赔时效来看，也越来越快，平均时效在2-3天！小额案件的理赔，都能以小时为单位计算赔付效率，甚至“秒赔”成了各司的努力方向！

四，保险产品

每款保险产品都要通过保监会的审核通过，产品条款也要在保险法的框架下拟定！所以对于保险产品是没有什么大问题的！

关于人身保险而言，主要有5类险种，分别是，寿险，重疾险，医疗险，意外险和意外医疗保险，不同险种的功能是不一样的，比如重疾险不是赔付医疗费用的，而是赔付收入损失的！医疗险才是赔付医疗费用的？即便是在医疗险中，不同的产品报销也是有巨大差异的，其他险种也是如此类推，所以不要买错保险了？

从2019年保险理赔率来看，有不到2%的保险客户不能得到理赔，基本都是因为买错保险，带病投保，未如实告知，不负责代理人的误导等因素造成的，其实与保险没有多大关系！

扩展

2015年，5月1号，我国存款保险制度开始实施！对于银行存款，如果银行倒闭清算，最高赔付限额是50万元人民币，超过的部分，如果银行自己不能清算就自己买单！而这50万元的保险赔付就是保险公司来承保兜底的！对于银行来讲保险更安全！

总结，在专业保险代理人的指导下，按需匹配保险，通过正规渠道，合法合规的购买保险都是没有问题的？至于什么保险最好，当然是符合自身需求的保险是最好的保险了！

在有充足偿付能力的公司，买合适的保险。靠谱

首先要明白社保（合作医疗也算）与商业保险是互补的，社保负责基础保障，商业保险是补充之外的费用以及重大疾病造成的经济损失。

保险分类

这是保险的基本分类，基础类有三个，分别是意外、医疗、重疾，这三个都是负责身体健康类。

保险主张先全面后深度，因为每个险种负责的项是不一样的。

意外险顾名思义主要负责意外。

医疗险不管是因为意外还是疾病导致住院的费用都是可以理赔的，也就是负责治病的钱，具体理赔规则需要看合同。

重疾险主要负责重症之后的收入补偿作用，配置的保额主要看一年家庭的支出，因为重症之后家里肯定有个人无法工作，导致收入缺失。

意外和普通医疗（高端除外）都是补偿型，重疾是给付型。

意外和普通医疗较便宜，重疾较贵。

最后购买要根据自己家庭经济状况，整个家庭保险配置费用建议在整体家庭收入10%-20%之间。

感谢邀请。

恭喜题主有了风险意识，你是一位有责任和爱心的好同志！那如何在玲琅满目的保险产品找到适合您家的好产品呢？

保险是个非常专业和复杂的领域。保险产品无所谓好与坏，最适合的产品就是最好的。不同的个人和家庭情况不同，设计方案也就不同，由于题主提供的情况及其有限，不足以为您提供更准确的答案，我只能告诉你一些通用原则：

1.被保人的顺序：先大人，后孩子

2.投保种类顺序：先保障，后理财

3.险种投保顺序一般为：意外险、医疗险、重疾险、寿险、教育险、养老理财险、投资理财险

4.年保费支出为家庭年收入的10-20%

5.先要有，再投全，后补强。罗马不是一天建成的，保险不是一次没到位的。没有最完美的产品，只有更完善的产品组合，同一类型的保险产品，各有差异，各有侧重，需要根据家庭结构和经济状况等因素进行逐步完善。

我们买保险无论如何都会围绕三个因素考虑：保险公司、保险产品、保险代理人。这三者有什么关系？哪个因素是我们获得良好保障的决定性因素呢？为了帮助您理解，我举个例子：我们品尝美食有三要素，分别是厨房、食材和厨师。我们要想吃到色香味形俱全、鲜香可口、令人回味无穷的美味佳肴的决定性因素是哪一个呢？毫无疑问，就是这个厨师。好的厨师具有化腐朽为神奇的能力，通过自己的专业能力，借助厨房的各类工具，演奏厨房交响曲使得各类食材和调料完美的结合在一起，让我们感受到美味在舌尖上跳舞的那份享受。厨房和食材也都是重要因素，但不是决定性因素，真正起决定性作用的就是厨师。保险也如此，保险公司好比是餐厅的厨房，保险产品就厨房里的各种食材，而保险顾问就是那个厨师了。最直接面对客户，根据客户实际情况量身设计方案，讲解产品和提供服务的还是保险顾问，只有保险顾问的专业能力和经验能让大家感受保险的那份爱与责任，而保险公司的服务和保险产品利益也都是通过保险顾问呈现出来的。

买保险不仅仅买的是保险产品本身，更重要的是保险服务，相比设计方案买保险来说，理赔就更要复杂和困难一些，主要这些不仅仅需要专业知识，还要有丰富的工作经验。毫不夸张的说，买保险是不会买错的，但在理赔的过程中稍有差池，轻则理赔速度慢，重则可能被拒赔。

总而言之，要买好买对保险，重要的是找到一位专职专业且值得信赖的保险顾问。

我的回答，题主是否满意？如有需要和疑问欢迎关注我并进一步沟通和交流！

简单明了的说主要考虑百万医疗、重疾险、意外险，结合自身家庭的收入 人口 年龄 健康情况考虑保费和保额，具体买什么还需要自己去学习研究，不能只是听其他人说的，只能学习其他人的建议。

购买什么样的保险产品？这完全取决于你个人的需求。

我能给你的建议就是那保险一定要找到的保险机构买

第二，买保险产品就买保险千万不要想又能保险又能理财的产品，他说是保险理财两不误，事实上两样他都做不到。

这一点一定要注意，希望我的回答能够帮助到你，期望您的关注。

这个题目太广泛，不好回答！

没有最好的产品，只有适合的产品！

需要综合年龄，身体状况，家庭结构，收入情况，以及对保险的认知等等，综合参考才有价值，不然都是纸上谈兵！

具体可私下沟通

购买什么样的保险？主要你个人的需求。

有农村合作医疗，我觉得报销比例太低，请问补充一个什么商业保险好，健康及意外类的，以防因病致贫。-----针对这个问题，建议：

1、百万医疗险，一年只需要几百元，保额很高，通常在100-300万，一般有1万元的免赔额，多不限社保，社保报销完剩余的100%保销，一般要求在二级及以上公立医院的普通部。

2、意外的话，就买综合意外险，一年3百元左右，保额在50万+。

以防因病致贫，那就买重疾险和医疗险。

重疾险：解决人患重疾后，需要接受治疗，不能工作，没有收入，还需要花钱治病时，作为收入损失和康复费用的补偿。给付型，买多少保额，就赔多少钱。

医疗险：用于住院治疗时，开发票的医疗费用的报销。报销型，花多少报多少。

你 的 需求很明确了 想要解决疾病风险 意外风险 疾病需要医疗险和重疾险来应对 意外需要意外险来应对！

医疗险解决的是医疗费用的问题；重疾险解决的是因重大疾病出院后收入损失的问题，养病钱的问题；意外险主要解决意外伤残导致的收入损失的问题！ 当然 还会涉及一个定期寿险，一般家庭经济责任大的会配置一个，可以覆盖自己家庭经济责任最大的时期。如果极端风险身故发生，能有一笔钱来延续自己未尽的家庭责任！

人身保障类的保险也就是上面讲到的四个了 ，而且要分开的单独的进行配置。这样能做到保障最全，保额足够，保费最优！

切记不要买那种一个主险下面附加一堆有的没的附加险，很鸡肋！

有新农合（国家医保），但是报销比例太低，想补充商业保险，健康及意外类的，防止因病致贫。

题主这个想法，我是完全赞同的，社保是最最基础的保障，但是有些费用是社保报销不了的。

一、医保都能报销哪些费用

医保报销金额计算公式为： 报销金额=（总额-丙类自费-乙类自付-起付线）X 报销比例

1、丙类自费：是指医疗费用中的丙类药品和丙类诊疗费用由参保患者全部自费；

2、乙类自付：是指医疗费用中乙类药品和乙类诊疗费用由参保患者先行自付10%（使用进口医用材料个人先自付20%）；

3、起付线：是指患者自己要先承担一部分后，医保才按规定比例支付。起付标准以下的住院医疗费由患者个人负担；

简单来说，在社保规定目录里，医药费可按比例报销，剩下医药费自付；超出目录的医药费和设备使用费，社保不予报销，也需要我们自费。

如下图所示：

起付线以上的部分也并不是都可以报的，因为社保还规定了一条封顶线（年度报销存在限额），封顶线以上的部分，同样要自己负担；起付线以上，封顶线以下部分是不是都可以报呢？ 也不是，因为社保一般都规定了10%的自付部分；

我们都知道，在社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目，这部分也需要自己承担；

我们所发生的医疗费用中，起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费内容都需要自己掏腰包；

更重要的是，对于很多救命的特效药、进口药国家医保都是不能报销的。

所以国家医保只能解决我们的基本医疗开支问题，是最基本的医疗保障，并不能保障所有的医疗费用支出。

二、买医疗保险好处有哪些？

题主也想买一份商业保险作为社保的补充，可以报销医疗费用的就是商业医疗险。

商业医疗保险可以报销国家医保不能报销的医疗费用；

可以获得更好的医疗条件、专家手术及绿通服务等。

医疗险，解决患病后的医疗费用，保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果出险，可根据合同规定报销医疗费用，防范发生灾难性的大额医疗支出；

购买医疗险可以根据自己的就医习惯选择，比如百万医疗或者中高端医疗。

百万医疗是市面上最多的医疗险产品，重点保障住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术、住院前后门急诊（有天数限制）。

有些百万医疗有垫付功能，达到约定条件，在约定的医院住院治疗，可以申请医疗费用垫付，保险公司出钱先行垫付医疗费用，可以减少家庭经济压力。

高端医疗险有直付功能，到了医院只管看病，费用由保险公司和医院直接结算，当然价格会非常高。

医疗险是花了多少钱，最多可以报销多少钱（有社保的话要扣除社保报销的部分，有免赔额要扣除免赔额）。

三、意外险

意外险保障范围是意外身故、意外伤残和意外医疗，如果不幸发生意外事故，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残赔偿一笔赔偿金，可用于家人生活开支、偿还债务、伤残康复治疗等。

意外险有其他所有保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点。

高杠杆：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆非常高，是其他任何保险都比不了的；

伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。

残疾赔付规则：

意外险伤残等级是按照人身保险伤残评定标准（10个等级281项）评定，比如10级伤残（10级最低等级，1级伤残为最高等级，十级伤残比如意外摔倒碰掉8颗牙齿）赔付保额的10%，如果保额是100万，赔付10万。如果注重伤残责任，保额一定要高。

除此之外，意外险还有意外医疗责任，包含门诊责任和住院责任，可以报销因意外事故产生的医疗费用。

可以简单理解为：只要发生了意外事件，意外险都会赔付一笔钱，减少家庭的财务支出。

大部分意外险没有健康告知，只要符合投保要求（年龄、职业、能独自生活工作及保额限制等）都是可以购买的。

希望以上内容能帮到大家，如有其他疑问，可在评论区留言！

保险有重疾险，医疗险，定期寿险和意外险。从你现在的需求来看，最需要买的是医疗险和意外险。重疾险当然也需要，但是比知道你现在的预算是怎样的，不能盲目的推荐了

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保险的核心服务，是理赔， 而理赔的依据是什么呢？

三个核心的东西：

1.保险的合同条款：条款上没写的、不包含的内容， 就算是宇宙第一品牌，也不会赔的，对吗？

比如医疗险，大多数附加的医疗险，都限制国内的公立医院普通住院部， 你要是去私立医院、去海外看病，哪个公司也真的报销不了的！

2.病历资料：这是理赔的基础；

3.保险法：出现理赔分歧的时候，要根据条款、保险法等去争取理赔。

从理赔角度看， 买对保险、符合条件， 保险都靠谱。

配置保险是一个专业而且科学的过程，找一个专业的保险营销人员远远要比找一家知名公司更靠谱。

农村合作医疗也是属于社保范畴，非常好，一定要持续交纳，本身没有多少钱。

社保能够解决部分基础问题，如果想彻底解决问题，还得需要商业保险做一些补充。

对于您爱人的情况来说，建议作如下配置。

这样的保险可以选择一年一保的消费型产品就好，你们两个人的意外险保额要覆盖你们的债务以及责任。

包括你们的房贷、车贷、子女教育费用和父母的养老费用，也就是说，如果有意外发生，赔偿的保险金额可以覆盖以上的费用支出。

基础保额建议购买到年收入的10-20倍，具体情况具体分析。

这里的医疗险主要指的是百万医疗，普通医疗的费用基本上可以通过社保覆盖了，但是大额的医疗费用支出还是需要百万医疗来彻底解决的。

百万医疗费的赔偿能够突破社保报销的约束，有效地解决医院里面的合理费用。如果配合社保，基本上可以解决绝大部分的医院合理医疗费用支出。

现在的百万医疗有一些附加的服务，例如绿通服务，可以解决挂号、住院、手术的问题。例如重疾医疗费垫付服务，可以解决发生大病之后没钱住院的问题等等。

百万医疗强烈推荐，即使不买其他的保险，百万医疗一定要有。

很多人把重疾险理解为重疾医疗费用，但是我更多的是把它理解为发生重疾之后的康复费用、收入损失费用。

重疾发生之后，治疗费用可以通过百万医疗解决，但是出院以后的疗养费用以及因为生病之后不能工作而导致的收入损失费用是没有地方可以补充的。

所以，购买重疾保险之后，可以通过重疾保险金的赔偿保额，部分解决重疾治疗结束之后的费用。毕竟现在的医疗手段，不是罹患重疾之后就一定会身故，但是一定会需要疗养，需要基本的生活费用。

购买重疾险的保险金额建议要覆盖至少五年的年收入，也就是要满足即使发生重疾以后，五年不工作，收入也不会下降的这一诉求。保证康复期内可以安心养病，不用为生计操劳。

至于排在后面的养老金储备、资产传承，还得看你的收入情况，如果收入比较宽裕可以提前考虑养老规划。但是上面三个类型的保险一定要尽早配置，在有基础保障的同时再考虑其他的。

还有一点就是，家庭配置保险的时候一定要从家庭经济支柱开始，然后是家庭经济副支柱，然后才是孩子。

专注所以专业，希望我的回答能够帮助到你！

有新农合还有配置商业保险的想法，你的思维已经走到大多数人前面了。要配置什么保险，就要看以后有可能遇到什么风险，毕竟保险就是我们转移风险的工具。

1、发生意外，这一点每个人都不能确保今天出门就一定是安全的，而因意外产生的医疗费用和其他损失，新农合是报不了的，即便住院最终报销的比例极低。所以意外险是需要配置的，意外险交一年保一年，而且和年龄无关，和工作性质有关，一年两三百块钱。

2、生病住院，这个新农合是报销的，就像你说的，报销比例低而且有封顶线，而且住院前后门诊是产生的费用是报销不了的。

关于住院医疗，这几年很火的百万医疗就很好，报销额度达到百万，而且报销范围也大，可以报销自费药品等，目前市面上有买5年保5年的产品，一年也就几百块钱。

3、重疾险，这个是医疗险的补充，患重大疾病后保险公司一次性赔付一笔钱，可以用作未报销掉的看病花费，和后期康复费用，加之未来几年无法出去工作，不至于家庭陷入困顿。

4、寿险，这个非常简单，只要身故就陪一笔钱，要不要买主要看家庭收入结构和需求。

到底要买哪个？其实你自己已经说对了，目的是做好保障，那意外险和医疗险（百万医疗）是必备的 ，加起来不过大几百块钱一年，再考虑重疾险和寿险。

还有一点非常重要，保险配置原则里首先应当给家庭支柱配置，不要忘了给你爱人配置同时要考虑自己，因为万一出事让家庭致贫的关键因素就是家庭收入支柱。

保险的购买原则是，只买适合自己的，只买适合自己的，只买适合自己的。

提问的人，应该告知大家你老婆的年龄，这样大家才能给你最准确的建议，不过，从你开始考虑你老婆的医疗问题，我猜测，要么是你的周围出现了重症患者，给你的触动很大，要么就是你的老婆年龄大了，你不得不考虑这个问题了，因为，一般的年轻人是考虑不到这个问题的。

大家基本都推荐百万医疗险，但是，没有说的是，百万医疗险有一万元的免赔额，就是如果看病的医药费是5万钱，新农合医疗险报销2.5万，自己拿出了2.5万元，那么，百万医疗最多报销1.5万元，重点，最多报销1.5万元，不是一定报销1.5万元的，条件和框框，只有总公司的核赔人员清楚，一般的保险公司内勤都记不住，就不要说业务员了，更是云里雾里的。

如果你的老婆还年轻，家里经济也很好，可以考虑长险的重疾险附加百万医疗险和意外险，这样最好，因为购买保险公司的长期险，就是交费10年20年的那种保险，一般会有保险公司的售后服务，有人提醒交费，不会因为忘记交费而过期。

如果你的老婆年龄已经很大了，重疾险和百万医疗险的费率都会很高，可能交的钱比保额还多，那你就要权衡一下了，最后提醒你下，如果你的老婆身体已经有些问题了，在购买时一定要如实告知，不要轻信业务员的话，看清楚健康问卷的内容，不要轻易全部勾选“否”，否则，出险了，保险公司可能拒赔。

社保和商业保险

分析

家庭/个人风险保障有个三支柱的说法：社保、企业团体保险、个人商业保险。

打个比喻：社保是最薄的衬衫，夏天穿衬衫就够了；企业团体保险就像厚一点的外套，春天和秋天光穿衬衫就有点冷，需要穿上外套；个人商业保险就像羽绒服或棉衣，在北京寒冷的冬天，就需要羽绒服和棉衣。

提问者的太太既然有农村合作医疗，那就是有最基础的社保了，是否有企业团体保险，我暂时不知道，提问者考虑购买个人商业保险的话，需要遵从正确的顺序：先意外，再医疗，再重疾，然后养老。

我给提问者的建议是：百万医疗险+重疾险，越早买越好，越早买越便宜，加费、除外责任等不利因素越少！另外，不知提问者是否已经购买了个人商业保险，不能只给太太买，自己也需要配置，家庭的收入支柱，越需要购买商业保险！

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你好，对于“买什么保险好”这个问题而言，我们不妨换一个问法：买哪些保险才能解决我们可能会遇到的各种风险？

我们在买保险前一定要知道，买保险的目的到底是什么？题主提到的妻子只有农村合作医疗，觉得报销比例低，想用商业保险来补充。其实言外之意是想找一款报销比例高的商业医疗险。但是你可能不知道的事，医疗险仅仅是商业保险中的一种而已，而它能够解决的问题也是非常有限的。

那么，作为成年人，我们应该配置哪些险种，以及这些保险对于我们的作用分别是什么呢？

1、医疗险：它的作用是应对大额医疗费用支出，属于报销型保险，责任包含意外伤害、住院、手术等多个方面的费用报销，是解决医疗费用的主要工具。例如，因为意外或者疾病住院，花了十几万，社保报销后剩余的部分，可以通过医疗险报销。最大程度降低花费我们的存款。

2、重疾险：它的主要作用是弥补家庭成员罹患重病后的康复费和疗养费以及治病时无法工作产生的收入损失。保额建议是收入3倍左右，在预算有限时优先选择消费型重疾险。

3、意外险：意外的出现可能会导致收入永久下降或者给家庭经济带来沉重的打击，主要保障意外身故以及意外伤残。

4、定期寿险：它的作用是发生身故时，可以通过定期寿险去解决房贷、债务以及其他应该履行的家庭责任。未成家之前我们要考虑自己一旦身故后，父母的赡养费问题。

所以，如果想应对所有的人生风险点，以上4大基本险种缺一不可，希望对你有所帮助。

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根据自己的预算来选择。首先建议购买带垫付的百万医疗险，不论大病小病还是意外，只要住院，自费超过一万元就可以申请垫付，看病几乎不用先掏钱。我家也是农村的，不可能全家都买大病险，费用承受不起，就先把百万医疗险和意外险先买起来，资金预算充足再考虑大病险。意外险可以买一年期的，大到意外伤残身故、小到猫爪狗咬，磕磕碰碰都能报销，一年几十块钱起步，很便宜。

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首先，为题主的风险意识和保险意识点赞！

农村合作医疗报销比例太低，希望补充一份商业险，健康及意外类的，以防因病致贫。“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，的确是所有人都不希望看到的。

解决农村合作医疗报销比例太低这一问题，最合适的险种，非商业医疗险莫属。

举个例子，市面上的XX医保无忧百万医疗险2020版，专门报销大额住院的医疗开支，不管是疾病导致，还是意外事故导致。

以36～40岁女性为例，每年缴纳保费六七百块，就可以拥有300万的住院医疗保障（重大疾病零免赔额，其他疾病1万免赔额）。注：要提醒的是，随年龄增长，每年保费也会有一定程度增加。

与其他医疗险相比，这款医疗险的另外一个特点是，65岁之前都可以投保，61～65岁之间，每年保费大概2300块左右。

此外，市面上也有一款新上市的保证续保20年的医疗险，每年保费相差不大，但最大投保年龄，不可以超过55周岁。

第一，投保商业医疗险，被保险人的身体健康状况，要求比较严格。

考虑随年龄增长，每个人或多或少都会出现一些小的健康状况，建议题主尽快为自己的老婆完成投保，以避免拖延导致的可能加费、除外甚至拒保的情况发生。

第二，预算允许前提下，如果还想解决住院期间的工作收入损失、护理费、营养费，以及异地就医的差旅费，还可以考虑一份重大疾病保险。

以上，希望能帮助到题主。如果还有什么问题，欢迎留言讨论。

愿题主 早日了却自己的心愿！

保险肯定靠谱啊。

就好比下雨了，需要雨伞嘛？不是等到下雨了，才想到自己需要一把雨伞，需要我们提前家里备着。保险也是同样的道理，就是就是为了保障你和你的家人，毕竟我们不知道明天和意外哪个先来，保险则是爱和责任的体现。

至于什么保险好，当然是看你需要。适合你的最好。产品多，种类也多，要选择适合自己的。

选公司，代理人，靠谱的，给你设计，你自己也要懂一些

买社保和医保，再就是部分医保不报的商业保险